SektörlerFinans kuruluşları ve fintek

Skor saniyeler içinde hazır. Karar yine de bir hafta sürüyor.

Derecelendirme anında gelir; sonra biri mali tablolar için dört sistemi açar, riski elle yeniden hesaplar ve kimin imza atabileceğini çıkarır. Bu dosyayı imzayı atacak kişi için hazırlayan modelleri, küçük dil modellerini ve ajanları sizin ortamınızda kuruyoruz.

Karar Planı ile başlayın Mühendisle konuşun

ŞEKİL 1 · Sahtecilik alarmı vaka notuTemsilî

Sahtecilik alarmıKart ibrazsız ödeme

Model · sahtecilik skoru

Yüksekskor bandı

Ajan · paralel kontroller

CihazYeni cihaz, ilk görülme 2 saat öncecihaz kaydı
AlıcıÜye işyeri 3 doğrulanmış sahtecilik vakasıyla bağlantılıağ
Müşteri kalıbıBu kategoride önceki alışveriş yokgeçmiş

Model
Ajan

Neden bir kişi karar verirAnaliste yönlendirildi: listelenmiş bir yanlış alarm kalıbı değil.

Karar verirSahtecilik analisti

Kullanım örneğinden: Sahtecilik alarmı incelemesi

Bu sektördeki kullanım örnekleri

Burada kurduğumuz masalar.

Kredi ve kredi riski

ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
Üst onaya giden KOBİ kredileri
BugünÜst onaya giden dosyalar, analistler firmayı dört sistemden ve geçen yılın komite notlarından yeniden kurarken bekliyor.
SistemleDerecesi, gerekçeleri ve yetki seviyesiyle tek bir dosya.
Kredi müdürü karar verir
Modeller
Yeni müşteriler için başvuru skor kartı
BugünBaşvuranların çoğu sizi ilk kez tanıyor, büro dosyası ince ve elinizdeki tek sonuç verisi onayladığınız kişilere ait.
SistemleBugünkü kuralların yanında, bant bazında temerrüt olasılığı veren bir kredi skorlama modeli: skor kartı.
Kredi politikası komitesi karar verir
ModellerAjan tabanlı YZ
Davranış skoru ve limit yönetimi
BugünLimitler başvuruda bir kez belirlenir; iyi müşterilere zamanla dar gelir, sessizce bozulanlar ise hiç kullanmadıkları limitlerin tamamını elinde tutar.
SistemleKanıtlarıyla, komitenin matrisi içinde sıraya alınmış limit aksiyonları.
Kredi tahsis uzmanı karar verir
ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
Kredi portföyünde erken uyarı
BugünBorçlu ödemelerini aksatmıyor; diğer bankalar limitlerini çoktan kesiyor ve siz çeyreklik rakamlarını ancak yenilemede görüyorsunuz.
SistemleTablo değil dosya: sinyaller paralel kontrol edilir ve tek yerde toplanır.
İzleme listesi komitesi karar verir
SLM'ler
Kurumsal kredi teklifi ve mali tablo analizi
BugünAnalistler her yenilemede tabloları sisteme elle aktarır ve teklifi sabit bir formatta elle yazar.
SistemleKaynaklarıyla aktarılmış mali tablolar; kontrol edilecek rakamlar işaretli.
Kredi analisti karar verir
Modeller
Fiyat tepkisini gören riske dayalı fiyatlama
BugünFiyatınız riski ve sermayeyi karşılıyor. Yine de birkaç baz puan yüzünden iyi müşterileri kaybediyor, zaten imzalayacak olanlara da indirim veriyorsunuz.
SistemleHer segmentin farklı bir faize nasıl tepki verdiğini gösteren bir fiyat tablosu.
Fiyatlama komitesi karar verir
ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
Erken gecikme tahsilatı
BugünAramalar zaten ödeyecek olan müşterilere ulaşıyor; ödemeye yetişemeyenlerin ise on aramaya değil, bir plana ihtiyacı var.
SistemleÖdeme güçlüğü, ödememe niyetinden ayrılmış; planın hesabı dosyada.
Tahsilat temsilcisi karar verir

Sahtecilik ve finansal suçlar

ModellerAjan tabanlı YZ
Sahtecilik alarmı incelemesi
BugünAlarmların çoğu yanlış çıkar, ama her birini elemek bir analistin yine de ciddi zamanını alır.
SistemleHer alarm tek bir notla gelir; yaptırım eşleşmelerine bir kişi karar verir.
Sahtecilik analisti karar verir

Sigorta

ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
Sigorta hasarında hızlı yol
BugünBasit hasarlar zor olanlarla aynı kuyrukta bekler, müşteriler de onlarla birlikte bekler.
SistemleBasit hasar talepleri kendi sürecinizle hızlı yola alınır; sistem hiçbir hasar talebini reddetmez.
Hasar uzmanı karar verir

Finansal kiralama, ödeme ve fintek

ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
Finansal kiralama dosyası
BugünBayi bir proforma fatura gönderir; kiracının iyi olduğunu, fiyatın doğru olduğunu ve makinenin başka yerde zaten finanse edilmediğini bilmeniz gerekir.
SistemleKiracı, fiyat ve başka finansman tek dosyada kontrol edilmiş.
Kredi komitesi karar verir
ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
Üye işyeri kabulü ve izleme
BugünHer gün yeni üye işyerleri kaydolur; dolandırıcılık ya da kara para aklama için kurulmuş tek bir işyeri, birçok iyi işyerinin kazandırdığından fazlasına mal olabilir.
SistemleHer yeni üye işyeri, kimse imzalamadan önce politikanıza göre kontrol edilir. Hiçbir şey otomatik değildir.
Kabul görevlisi karar verir

Müşteri ve operasyon

ModellerSLM'ler
Müşteriye sıradaki doğru teklif
BugünHer müşteriye aynı kampanya gider ve müşteri temsilcisi bu müşteride neyin değiştiğini bilmez.
SistemleBu müşteri için gerekçesiyle tek bir teklif; hiçbir şey otomatik gönderilmez.
Müşteri temsilcisi karar verir
SLM'lerAjan tabanlı YZ
Mevzuattan politikaya
BugünYeni bir genelge gelir ve kimse politikalarınızın hangi bölümlerini değiştirdiğini bilmez.
SistemleHer politika bölümü değişti ya da değişmedi diye işaretli, gerekçesi kayıtta.
Uyum görevlisi karar verir
SLM'ler
Talep ve şikâyet yönlendirme
BugünGünde binlerce mesaj tek bir kuyruğa düşüyor; yanlış yönlendirmeler yasal süreleri kaçırıyor.
SistemleHer mesaj, işin sahibi olan masaya yönlendirilir; model hiçbirini kapatmaz.
Operasyon müdürü karar verir

Bu kullanım örnekleri kurduğumuz sistemleri, bu masaların nasıl çalıştığından yola çıkarak anlatır. Geçmiş müşteri projeleri değildir: müşteri adı da sonuç da yoktur.

Sektör

Burada farklı olan

Çalışma biçimi aynı kalır. Sektörle birlikte bu dört şey değişir.

Veri: Kredi bürosu ve ana bankacılık verisi, mali tablolar, teminat ve poliçe belgeleri, işlem akışları: büyük kısmı kişisel veri, tamamı bankacılık sırrı kapsamında.
Kim imzalar: Yetki matrisinizin belirlediği kişi ya da komite: kredi, sahtecilik, hasar, uyum ya da operasyon. Kendi politika motorunuz yalnız hâlihazırda sahip olduğu limitler içinde onay verir; ajan hiçbir zaman kredi yetkisi taşımaz.
Nerede çalışır: Kendi sunucularınızda; bankacılık verisi, kuralların gerektirdiği yerde Türkiye'de kalır.
Uyduğunuz kurallar: Model yönetişimi: her model için kullanım amacı, belgeleme ve izleme
Model canlıya alınmadan önce bağımsız doğrulama: kanıtı biz hazırlarız, değerlendirmeyi doğrulama biriminiz yapar
Basel ve Uluslararası Finansal Raporlama Standardı 9 (UFRS 9) model yaşam döngüsü: geliştirme, doğrulama, izleme, yeniden kalibrasyon
Avrupa Bankacılık Otoritesi'nin kredi tahsisi ve izleme rehberi (EBA/GL/2020/06): erken uyarı göstergeleri, izleme listeleri ve riske dayalı fiyatlama
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) bilgi sistemleri kuralları ve Kişisel Verilerin Korunması Kanunu'nun (KVKK) özel nitelikli veri kuralları: kuralların gerektirdiği yerde Türkiye'de kalan bankacılık verisi
Kredi dosyaları ve komite notları için Bankacılık Kanunu kapsamında sır saklama; MASAK'a şüpheli işlem bildirimi her zaman bir kişinin işidir

Nerede çalışır, nelere bağlanır, kim erişebilir

Yapay zekâ türleri

Bu sektörde üç tür yapay zekâ

Her biri tek başına çalışır; karar daha fazlasını gerektirdiğinde birlikte çalışırlar.

Tahmin eder
Makine öğrenmesi modelleri
Doğrulama biriminizin okuyabileceği, sorgulayabileceği ve izleyebileceği skor kartları ile erken uyarı, fiyatlama ve sahtecilik modelleri.
Nasıl çalışır
Anlar
Alana özel küçük dil modelleri (SLM)
Kredi dosyalarınız ve politikalarınızla eğitilmiş küçük bir dil modeli mali tabloları okur ve kredi teklifini sizin formatınızda, her kaynağı belirterek yazar.
Nasıl çalışır
Hazırlar ve uygular
Ajan tabanlı yapay zekâ sistemleri
Ajanlar kanıtı toplar ve her dosyayı hazırlar; yalnız politikanızın yazdığı limitler içinde iş yapar, geri kalan her şey adı belli bir kişiye gider.
Nasıl çalışır

Farkı birlikte kapatalım.

Bir kararla gelin. İlk adımı bilerek ayrılın.

Kararın kısa bir açıklaması yeterli; gizli kayıt göndermeyin.