Kullanım örnekleriFinans kuruluşları ve fintek

Finansal kiralama dosyası

Bayi bir proforma fatura gönderir; kiracının iyi olduğunu, fiyatın doğru olduğunu ve makinenin başka yerde zaten finanse edilmediğini bilmeniz gerekir.

Yapay zekâ türleri
ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
Kim karar verir
Kredi komitesi
ŞEKİL 1 · Finansal kiralama dosyasıTemsilî
KOBİ kiracı, metal parça · Bayi D-17 üzerindenCNC işleme merkezi

Model · kiracı riski

4bant, 10 üzerinden

2025 mali tabloları; büro temiz

SLM · belgeler

  • işaretliProformadaki seri, sigorta poliçesindekinden farklı (bir hane)
  • Gelen belgeler11/13
  • karşılanmadıEksik: imza sirküleri, teslim tutanağı

Ajan · mükerrer finansman

  • karşılandıFKB sicili: bu seride sözleşme yok
  • karşılandıKendi portföy: eşleşme yok
  • Model
  • SLM
  • Ajan

Neden bir kişi karar verirŞube yetki limitinin üstünde: kararı kredi komitesi verir.

Karar verirKredi komitesi

1. Masa

Bugün

  1. OkuAnalist bir düzine PDF'i (proforma, fatura, sigorta, ruhsat, imza sirküleri) okur ve bayiyi arar.
  2. FiyatlaVarlık fiyatı deneyimle değerlendirilir; kalıntı değer bir tablodur.
  3. Kontrol etMükerrer finansman ancak biri sicili seri numarasıyla kontrol ederse yakalanır.
  4. Karar verKredi komitesi, analistin elle derlediği dosyaya karar verir; bayi de bu sırada bekler.

Sistemle

  1. OkuSLM çoğu zaman taranmış gelen her belgeyi seri numaraları, tutarlar ve tarihlerle tek bir yapılandırılmış dosyaya dönüştürür ve belgeler arası uyuşmazlıkları işaretler.SLM
  2. FiyatlaModeller kiracı riskini skorlar, varlık fiyatını emsallerle karşılaştırır, vade sonundaki kalıntı değeri belirsizlik bandıyla verir ve bayiyi skorlar.Model
  3. Kontrol etAjan Finansal Kurumlar Birliği'nin (FKB) sözleşme sicilini ve araç sicilini seri numarasıyla kontrol eder, kendi portföyünüzde mükerrer kayıt arar, eksik belgeleri bayiden ister ve kredi teklifi taslağını yazar; her kimlik uyuşmazlığı sahtecilik ekibine gider.Ajan tabanlı YZ
  4. Karar verKararı eskisi gibi kredi komitesi verir; satıcıya ödeme yalnız adı belli bir kişi teslim ve kabulü imzaladıktan sonra yapılır.Kişi karar verir

Masaya ne gelir

Kredi komitesi kiracıyı, varlığı ve bayiyi tek sayfada, sicil ve mükerrerlik kontrolleri yapılmış olarak görür. Bir hanelik seri uyuşmazlığı finansmandan önce yakalanır ve sonraki adım bunu neyin gidereceğini söyler.

ŞEKİL 2 · Finansal kiralama dosyasıTemsilî
KOBİ kiracı, metal parça · Bayi D-17 üzerindenCNC işleme merkezi

Model · kiracı riski

4bant, 10 üzerinden

2025 mali tabloları; büro temiz

Model · varlık fiyatı ve satıcı

  • işaretliProforma fiyatı emsal aralığının üstünde: açıklama ya da yeniden pazarlık
  • işaretliBayinin erken temerrütleri portföy ortalamasının üstünde

SLM · belgeler

  • işaretliProformadaki seri, sigorta poliçesindekinden farklı (bir hane)
  • Gelen belgeler11/13
  • karşılanmadıEksik: imza sirküleri, teslim tutanağı

Ajan · mükerrer finansman

  • karşılandıFKB sicili: bu seride sözleşme yok
  • karşılandıKendi portföy: eşleşme yok

Ajan · sonraki adım

Düzeltilmiş sigorta poliçesi ve seri plakasının yerinde fotoğrafı.

  • Model
  • SLM
  • Ajan

Neden bir kişi karar verirŞube yetki limitinin üstünde: kararı kredi komitesi verir.

Karar verirKredi komitesi

2. Sistem

Teknik ekibiniz için; isterseniz atlayın.

Nasıl çalışır

Girdi

  • Proforma, fatura, sigorta poliçesi
  • Ruhsat ya da ticaret sicili belgeleri
  • İmza sirküleri, vergi levhası
  • Mali tablolar, çoğu zaman taranmış

  1. SLM · anlar

    Belge okuyucu

    Okur

    • Girdideki her şey

    Çıktı

    • Taraflar, varlık kimliği (seri, şasi no)
    • Tutarlar, KDV ve tarihler
    • Belgeler arası uyuşmazlıklar işaretli

  2. Model · tahmin eder

    Kiracı PD modeli

    Temerrüt olasılığı: KOBİ skor kartı ya da GBM

    Okur

    • Kiracının mali verileri
    • Büro

    Çıktı

    • Bir risk bandı
    • Gerekçeleri

  3. Model · tahmin eder

    Varlık ve kalıntı değer modeli

    GBM ya da hedonik regresyon, belirsizlik bandı, uzman ayarı

    Okur

    • Marka, model, yıl
    • Emsaller ve piyasa endeksleri

    Çıktı

    • Emsallere karşı fiyat kontrolü
    • Vade sonunda kalıntı değer

  4. Model · tahmin eder

    Satıcı risk skoru

    Okur

    • Bayi geçmişi: erken temerrüt, sahtecilik

    Çıktı

    • Bir bayi bandı

  5. Ajan · hazırlar

    Sicil kontrol ajanı

    Paralel kontroller

    Okur

    • Yukarıdakilerin tümü

    Çıktı

    • FKB sözleşme sicili ve araç sicili
    • Mükerrer kayıt ve fatura parmak izi araması
    • Eksik belgeler bayiden istenir
    • Kredi teklifi taslağı, yetki düzeyine

  6. Karar

    Kredi komitesi

    Okur

    • Tamamlanmış dosya

    Çıktı

    • Kararı kredi komitesi verir
    • Satıcıya ödeme yalnız adı belli bir kişi teslim ve kabulü imzaladıktan sonra yapılır
Ajanın işi nasıl düzenlenirParalel kontroller

Paralel kontroller

Sicil, mükerrerlik, belge, fiyat ve bayi kontrolleri birbirinden bağımsızdır ve dosya tamamlanmadan önce hepsinin sonuçlanması gerekir.

Modeller nasıl eğitilir ve test edilir

Testi önce sizin uzmanınız yazar. Testin gerektirmediği adım atlanır ve nedenini söyleriz.

Eğitim adımlarını gösterin

Küçük dil modeli (SLM)

  1. Test seti

    Analistlerin puanladığı 100–200 geçmiş kiralama dosyası (alanlar, yakalanan uyuşmazlıklar).

  2. Veri seti

    Son kontrol edilmiş değerleriyle geçmiş dosyalar.

  3. Sürekli ön eğitim (CPT)Atlanır

    Temel model testte terimler yüzünden başarısız olmadıkça atlanır.

  4. Denetimli ince ayar (SFT)

    Kiralama şirketinin belge türleri üzerinde.

  5. Pekiştirmeli öğrenme (RL)Atlanır

    Atlanır: çıkarılan alanlar belgelere ve test setine göre denetlenir.

Kiracı, varlık ve satıcı modelleri

  1. Hedef

    Kiracı PD'si başvuru skor kartındaki gibi; varlık değeri: gerçekleşen ya da yeniden satış fiyatı; satıcı skoru: bayi başına erken temerrüt ya da sahtecilik.

  2. Yöntem ve rakip model

    Kiracı için skor kartına karşı gradyan artırmalı model; varlık için hedonik regresyona karşı GBM, niş ekipmanda uzman düzeltmesiyle.

  3. Doğrulama kanıtı

    Varlık değeri, gerçekleşen satış fiyatına göre hatasıyla ölçülür; kalıntı değer iade edilen varlıkların fiyatlarına karşı geriye dönük test edilir; kanıt sizin kendi doğrulamanız için hazırlanır.

Ajan tabanlı sistem nerede durur

Kiralamaya kredi komitesi, limitinin altında ise yetki matrisinizin belirlediği onaylayıcı karar verir; bayi limitlerine ve askıya almalara satıcı programı yöneticisi karar verir; her kimlik uyuşmazlığını sahtecilik ekibi ele alır.

Araçlarını, limitlerini ve kaydını gösterin
Araçlar ve erişim
Sicillere (FKB sözleşme sicili, mümkün olduğu yerde araç sicili), büroya ve kendi portföyünüze salt okunur erişim; eksik belgeleri şablonla bayiden isteyebilir.
Yapamaz
Onaylamak, satıcıya ödeme yapmak ya da fiyatı değiştirmek.
Kim karar verir, yazılı limit
Kredi komitesiKiralamaya kredi komitesi, limitinin altında ise yetki matrisinizin belirlediği onaylayıcı karar verir; bayi limitlerine ve askıya almalara satıcı programı yöneticisi karar verir; her kimlik uyuşmazlığını sahtecilik ekibi ele alır. Ajan hiçbir zaman kredi yetkisi taşımaz ve satıcıya ödeme yalnız adı belli bir kişi teslim ve kabulü imzaladıktan sonra yapılır.
Ne zaman durur
Herhangi bir seri ya da şasi numarası uyuşmazlığı, sicil eşleşmesi ya da mükerrer fatura sahtecilik ekibine gider; emsal bandının üstündeki fiyat analiste gider; süre dolduğunda belgeler eksikse dosya bekler.
Kayıt
Her sicil sorgusu, eşleşme sonucu ve belge sürümü.

Ajan tabanlı sistemler sınırlar içinde nasıl kalır

3. Değer ve koşullar

Zaman nereye gidiyor ve kurumunuz neyi ölçecek.

Değer nereden gelir

  1. Bayi işlemlerinde karara kadar geçen süre: bayiler işi en hızlı kiralama şirketine gönderir.
  2. Dosya başına analist saati.
  3. Önlenen mükerrer finansman, hayali varlık ve kalıntı değer kayıpları.

Kurumunuzun ölçtükleri

  • Karara kadar geçen süre
  • Analist başına dosya
  • Finansmandan önce yakalanan belge hataları
  • Bayiye göre ilk 12 aydaki temerrüt
  • Gerçekleşen fiyata göre kalıntı değer tahmin hatası

Karar Planı'nda ölçülür

Son dosyalarda dosya başına başlangıç süresi ve uyuşmazlık oranı başlangıç noktasını verir; hedefi kurumunuz koyar.

Koşullar

Kurallar, veri ve bilinen hata türü, önlemiyle birlikte.

  • Türkiye: 6361 sayılı Kanun ve kiralama şirketleri için bankacılık düzenleyicisinin (BDDK) kuralları; FKB siciline erişim yolu (API ya da elle) önce doğrulanır.
  • AB Yapay Zekâ Tüzüğü, kiracı değerlendirmesini yalnız gerçek kişi kiracılarda yüksek riskli sayar.
  • Niş varlıklarda fiyat verisi azdır; bu yüzden dosya belirsizlik bandını gösterir.
  • Bayi ile kiracı arasında danışıklı işlem: satıcı modeli ve fiziksel seri kontrolleri bunu ele alır.

Buradan başlayın

Yakın tarihli bayi işlemlerini alır, proformadan karara kadar her adımın süresini ölçer, analistlerinizin yakaladığı ve kaçırdığı belge uyuşmazlıklarını sayarız.

Karar Planı isteyinKarar Planı neleri kapsar
  • ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ

    Kredi portföyünde erken uyarı

    BugünBorçlu ödemelerini aksatmıyor; diğer bankalar limitlerini çoktan kesiyor ve siz çeyreklik rakamlarını ancak yenilemede görüyorsunuz.

    SistemleTablo değil dosya: sinyaller paralel kontrol edilir ve tek yerde toplanır.

    İzleme listesi komitesi karar verir

  • ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ

    Üye işyeri kabulü ve izleme

    BugünHer gün yeni üye işyerleri kaydolur; dolandırıcılık ya da kara para aklama için kurulmuş tek bir işyeri, birçok iyi işyerinin kazandırdığından fazlasına mal olabilir.

    SistemleHer yeni üye işyeri, kimse imzalamadan önce politikanıza göre kontrol edilir. Hiçbir şey otomatik değildir.

    Kabul görevlisi karar verir

Farkı birlikte kapatalım.

Bir kararla gelin. İlk adımı bilerek ayrılın.

Kararın kısa bir açıklaması yeterli; gizli kayıt göndermeyin.

Karar Planı ile başlayınMühendisle konuşun

https://eqlx.ai/tr/use-cases/leasing-file · Basılı kopya; güncel sürüm web sitesindedir.