Kullanım örnekleriFinans kuruluşları ve fintek

Erken gecikme tahsilatı

Aramalar zaten ödeyecek olan müşterilere ulaşıyor; ödemeye yetişemeyenlerin ise on aramaya değil, bir plana ihtiyacı var.

Yapay zekâ türleri
ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
Kim karar verir
Tahsilat temsilcisi
ŞEKİL 1 · Tahsilat dosya planıTemsilî
Kart + ihtiyaç kredisi · risk bandı “orta”34 gün gecikme

Model · 60+ güne geçiş

Yüksekkendiliğinden düzelme düşük

  • olumsuz: Maaş girişi 2 ay önce durdu

SLM · yol

Ödeme güçlüğü, “ödemeyecek” değil.

Ajan · iletişim planı, politika içinde

  • Salı10:00–12:00 arası bir arama, ardından uygulama mesajı
  • SıklıkGünde en fazla 1
  • Model
  • SLM
  • Ajan

Yazılı limitVade 12 ayın üstündeyse tahsilat yöneticisi onaylar.

Karar verirTahsilat temsilcisi

1. Masa

Bugün

  1. AyırBir gecikme kovasındaki herkes aynı gün aynı muameleyi görür.
  2. Temas kurTahsilat temsilcileri tam kapasitededir; iletişim kuralları (saatler, sıklık, iletişim iznini geri alma) elle takip edilir.
  3. PlanlaYeniden yapılandırma teklifleri her aramada doğaçlama yapılır.
  4. Teklif etTeklifi tahsilat temsilcisi yapar ve ödeme gücü hesabı kayda geçmez.

Sistemle

  1. AyırGeçiş oranı ve iyileşme modelleri her hesabı bir yola ayırır: işlem yok, dijital hatırlatma, arama ya da ödeme güçlüğü.Model
  2. Temas kurAjan günün iletişim planını iletişim politikasının izin verdiği kanallar, saatler, temas sıklığı ve metinler içinde yürütür, ödeme sözlerini kaydeder; itirazları, şikâyetleri ve kırılganlık işaretlerini bir kişiye bırakır.Ajan tabanlı YZ
  3. PlanlaÖdeme güçlüğü dosyalarında SLM yalnız politika menüsünden alınmış bir planı konuşma metniyle taslağa döker; ödeme gücü rakamları hesaplayıcıdan gelir.SLM
  4. Teklif etTeklifin yapılıp yapılmayacağına eskisi gibi tahsilat temsilcisi karar verir; eşiğin üstünde yönetici onaylar ve hesap kayıtta durur.Kişi karar verir

Masaya ne gelir

Tahsilat temsilcisi bu hesabın neden ödeme güçlüğü yolunda olduğunu, politikanın izin verdiği iletişim planını ve bankanın kendi menüsünden alınmış, ödeme gücü rakamı hesaplayıcıdan gelen tek bir öneriyi görür. Teklifin yapılıp yapılmayacağı tahsilat temsilcisinin kararıdır; vade gerektirdiğinde yönetici de devreye girer.

ŞEKİL 2 · Tahsilat dosya planıTemsilî
Kart + ihtiyaç kredisi · risk bandı “orta”34 gün gecikme

Model · 60+ güne geçiş

Yüksekkendiliğinden düzelme düşük

  • olumsuz: Maaş girişi 2 ay önce durdu

SLM · yol

Ödeme güçlüğü, “ödemeyecek” değil.

Ajan · iletişim planı, politika içinde

  • Salı10:00–12:00 arası bir arama, ardından uygulama mesajı
  • SıklıkGünde en fazla 1

SLM · politika menüsü §4.2'den öneri

  • Kart bakiyesini 24 aylık taksitli krediye dönüştürme, ilk ödeme 30 gün sonra
  • Ödeme gücüTaksit, beyan edilen gelirin politika oranı içindehesaplayıcı

SLM · taslak metin

Son dönemde ödemelerin zorlaştığını görüyoruz. Bakiyeyi taksitlere bölebiliriz…

İzin verilmez

  • işaretliUygulanabilir bir plan açıkken hukuki takibe aktarma
  • işaretliPazar ya da bayram günü temas
  • Model
  • SLM
  • Ajan

Yazılı limitVade 12 ayın üstündeyse tahsilat yöneticisi onaylar.

Karar verirTahsilat temsilcisi

2. Sistem

Teknik ekibiniz için; isterseniz atlayın.

Nasıl çalışır

Girdi

  • Ödeme geçmişi, aylara göre gecikme günü
  • Ödeme sözleri ve tutulma oranı
  • İletişim sonuçları
  • Maaş ya da ciro girişi, büro yenilemesi

  1. Model · tahmin eder

    Geçiş ve iyileşme modelleri

    Lojistik ya da GBM, kalibre; iyileşme, ödeme eğilimidir

    Okur

    • Girdideki her şey

    Çıktı

    • Kendiliğinden düzelme olasılığı
    • 60+ gün gecikmeye geçiş
    • Risk altındaki değer
    • Yol: işlem yok, hatırlatma, arama, güçlük

  2. SLM · anlar

    Dosya planı hazırlayıcısı

    Okur

    • Ödeme güçlüğü ve zor dosyalar
    • Politikanın işlem menüsü
    • Ürün koşulları

    Çıktı

    • Yalnız menüden seçilmiş bir plan
    • Bankanın üslubunda konuşma metni
    • Ödeme gücü hesaplayıcıdan, SLM'den değil

  3. Ajan · hazırlar

    İletişim ajanı

    İletişim politikası üzerinde bir durum grafiği

    Okur

    • Yollar ve planlar

    Çıktı

    • Günün iletişim planı, politika içinde
    • Onaylı kanal, saat, sıklık ve metinler
    • Ödeme sözleri kaydedilir
    • Hesaplar durumlar arasında taşınır

  4. Karar

    Tahsilat temsilcisi

    Okur

    • Yeniden yapılandırma önerileri

    Çıktı

    • Teklife tahsilat temsilcisi karar verir
    • Eşiğin üstünde yönetici onaylar
Ajanın işi nasıl düzenlenirDurum grafiği

Durum grafiği

Her hesap tek bir durumdadır (hatırlatıldı, söz verdi, söz bozuldu, ödeme güçlüğü, yönlendirildi) ve iletişim politikası her durumdan hangi geçişlere ve temaslara izin verildiğini yazar; bu yüzden ajan kendi adımını uyduramaz.

Modeller nasıl eğitilir ve test edilir

Testi önce sizin uzmanınız yazar. Testin gerektirmediği adım atlanır ve nedenini söyleriz.

Eğitim adımlarını gösterin

İyileşme ve geçiş oranı modelleri

  1. Hedef

    30 ya da 60 gün içinde iyileşme ve bir sonraki kovaya geçiş.

  2. Yöntem ve rakip model

    GBM'ye karşı lojistik model.

  3. Doğrulama kanıtı

    Kalibrasyon ve geçiş oranı için geriye dönük test.

  4. İzleme

    Herhangi bir uplift modelinden önce küçük, rastgele seçilmiş bir payla ana model ve rakip model karşılaştırması.

  5. Sonra: uplift modeli

    Ana model ve rakip model testleri oluştuğunda, bir uplift modeli hangi işlemin sonucu değiştirdiğini gösterir (bir işlemin etkisini tahmin etmenin iki standart yolu olan T- ya da X-learner; eklediği kazancı gösteren Qini eğrisiyle değerlendirilir).

Küçük dil modeli (SLM)

  1. Test seti

    Kıdemli tahsilat temsilcilerinin eğitimden önce puanladığı ödeme güçlüğü dosyaları: yalnız menüden bir plan, üslup, uydurulmuş taviz olmaması.

  2. Veri seti

    Kişisel verileri çıkarılmış, onaylanmış geçmiş planlar ve konuşma metinleri.

  3. Sürekli ön eğitim (CPT)Atlanır

    Atlanır: tahsilat kelime dağarcığı sıradandır.

  4. Denetimli ince ayar (SFT)

    Plan formatı ve üslup üzerinde.

  5. Pekiştirmeli öğrenme (RL)Atlanır

    Atlanır: bir kural kontrolünün zaten sağladığı “menü maddesi ve hesaplayıcı rakamları eşleşir” koşulunun ötesinde denetlenebilir bir ödül yoktur.

Ajan tabanlı sistem nerede durur

Her yeniden yapılandırma teklifi tahsilat temsilcisinin kararıdır; yazılı eşiğin üstünde yönetici onaylar.

Araçlarını, limitlerini ve kaydını gösterin
Araçlar ve erişim
Tahsilat ve çekirdek sistemleri okur; politika sahibinin belirlediği iletişim saatleri, günlük deneme sayısı, kanallar ve metinler içinde (varsayılan olarak banka politikası ile varlık yönetim şirketi kuralından hangisi daha katıysa) yalnız onaylı hatırlatma şablonlarını onaylı kanallardan gönderir; otomatik arama sisteminde arama planlar.
Yapamaz
Bir taviz teklif etmek, hukuki takibe aktarmak, alacağı silmek ya da borçtan üçüncü bir kişiye söz etmek.
Kim karar verir, yazılı limit
Tahsilat temsilcisiHer yeniden yapılandırma teklifi tahsilat temsilcisinin kararıdır; yazılı eşiğin üstünde yönetici onaylar. İşlem menüsünü, iletişim kurallarını ve taviz limitlerini tahsilat politikası sahibi yazar; hatırlatmalar yalnız bankanın iletişim politikasının onayladığı kanallar, saatler ve metinlerle gider. Hukuki takibe aktarma, uzlaşma indirimleri ve alacak silme her zaman adı belli bir kişinindir.
Ne zaman durur
Bir itiraz, bir şikâyet, bir kırılganlık işareti ya da “beni aramayın” talebi: hesap otomatik grafikten çıkıp bir kişiye gider.
Kayıt
Her temas, şablon, durum değişikliği ve ödeme sözü.

Ajan tabanlı sistemler sınırlar içinde nasıl kalır

3. Değer ve koşullar

Zaman nereye gidiyor ve kurumunuz neyi ölçecek.

Değer nereden gelir

  1. Daha düşük geçiş oranları ve daha az zarar yazılan alacak.
  2. Kendiliğinden düzelen müşterilerden boşalan tahsilat temsilcisi kapasitesi.
  3. Sürdürülebilir yeniden yapılandırmalar ve daha az şikâyet.

Kurumunuzun ölçtükleri

  • 30→60 ve 60→90 geçiş oranı
  • İyileşme oranı
  • Maliyet birimi başına tahsil edilen nakit
  • Tutulan söz oranı
  • Çözüm başına temas
  • Yeniden yapılandırılan kredilerin 6 ve 12. aylarda yeniden temerrüdü
  • Şikâyet oranı

Karar Planı'nda ölçülür

Kovaya göre geçiş ve iyileşme oranları başlangıç değerini verir; hedefi kurumunuz koyar ve ana model ve rakip model karşılaştırmasıyla doğrulanır.

Koşullar

Kurallar, veri ve bilinen hata türü, önlemiyle birlikte.

  • EBA/GL/2018/06'ya göre yeniden yapılandırma bir erteleme değil, uygulanabilir olmalıdır; AB Tüketici Kredisi Direktifi 2 de icradan önce makul bir yapılandırma ister.
  • Türkiye'de varlık yönetim şirketleri yönetmeliği iletişim saatlerini ve deneme sayısını sınırlar; bankalar için aynı kural bulunamadı, bu yüzden daha katı kural uygulanır; ayrıca rahatsız etme suç olabilir (TCK 123).
  • Ödeme güçlüğü verisi KVKK kapsamında hassastır.

Buradan başlayın

Kovaya göre geçiş ve iyileşme oranlarınızı ölçer, tahsilat temsilcilerinizin bugün izlediği iletişim kurallarını çıkarır ve geliştirmeye başlamadan önce ödeme güçlüğü dosyalarından bir örneklemi işlem menünüze karşı okuruz.

Karar Planı isteyinKarar Planı neleri kapsar
  • ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ

    Üst onaya giden KOBİ kredileri

    BugünÜst onaya giden dosyalar, analistler firmayı dört sistemden ve geçen yılın komite notlarından yeniden kurarken bekliyor.

    SistemleDerecesi, gerekçeleri ve yetki seviyesiyle tek bir dosya.

    Kredi müdürü karar verir

  • ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ

    Kredi portföyünde erken uyarı

    BugünBorçlu ödemelerini aksatmıyor; diğer bankalar limitlerini çoktan kesiyor ve siz çeyreklik rakamlarını ancak yenilemede görüyorsunuz.

    SistemleTablo değil dosya: sinyaller paralel kontrol edilir ve tek yerde toplanır.

    İzleme listesi komitesi karar verir

Farkı birlikte kapatalım.

Bir kararla gelin. İlk adımı bilerek ayrılın.

Kararın kısa bir açıklaması yeterli; gizli kayıt göndermeyin.

Karar Planı ile başlayınMühendisle konuşun

https://eqlx.ai/tr/use-cases/collections · Basılı kopya; güncel sürüm web sitesindedir.