Kullanım örnekleriFinans kuruluşları ve fintek
Üye işyeri kabulü ve izleme
Her gün yeni üye işyerleri kaydolur; dolandırıcılık ya da kara para aklama için kurulmuş tek bir işyeri, birçok iyi işyerinin kazandırdığından fazlasına mal olabilir.
- Yapay zekâ türleri
- ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
- Kim karar verir
- Kabul görevlisi
- Bağlandığı sistemler
- Siciller, tarama servisi ve üye işyeri veritabanınız
SLM · kimlik, UBO, web sitesi
- karşılandıTicaret sicili
- karşılandıUBO zinciri: 2 seviye, 1 gerçek kişi
- işaretliSite hediye kartı ve kontör satıyor: MCC uyuşmazlığı
Model · risk skoru
Ajan · görevli için seçenekler
- Seçenek 1Dönen blokaj ve daha düşük limitle kabul
- Seçenek 2Ret
- Model
- SLM
- Ajan
Yazılı limitHiçbir zaman otomatik değil: onay, ret, yaptırım kararı.
Karar verirKabul görevlisi
1. Masa
Bugün
- OkuKabul görevlileri ticaret sicili belgelerini, vergi levhalarını, imza sirkülerlerini ve web sitesini elle okur.
- Skorlaİstenen üye işyeri kategori kodu (MCC) olduğu gibi kabul edilir, bu yüzden hediye kartı satan bir işyeri elektronik olarak kaydolur; kabulden sonra izleme yalnız ters ibrazlara, kayıp oluştuktan sonra bakar.
- TaraTarama, sahiplik ve kapanmış işyerleriyle bağlantılar elle bir araya getirilir.
- Karar verKabul görevlisi, toplanabilen bilgiyle karar verir.
Sistemle
- OkuSLM sicil belgelerini, kimlik belgelerini, banka yazısını ve web sitesi sayfalarını şirket bilgilerine, gerçek faydalanıcı (UBO) zincirine ve gerçekte satılan mallara dönüştürür; her biri kaynağıyla.SLM
- SkorlaÜye işyeri risk modeli ters ibraz, sahtecilik ve ödeme güçlüğü riskini skorlar ve MCC uyuşmazlığını işaretler; canlı işyerlerinde her ay çalışır ve risk ekibine alarm verir.Model
- TaraAjan yaptırım ve siyasi nüfuz sahibi kişi (PEP) taramasını, UBO çözümlemesini, web sitesinin MCC ile karşılaştırılmasını ve bağlantı kontrollerini aynı anda yürütür, hepsini tek bir işletmeni tanı (KYB) dosyasında toplar; her eşleşme görevliye gider.Ajan tabanlı YZ
- Karar verPolitikanız çerçevesinde kabul görevlisi eskisi gibi onaylar, şartlı onaylar ya da reddeder; izleme önlemlerine risk ekibi karar verir. Hiçbir şey otomatik değildir.Kişi karar verir
Masaya ne gelir
Kabul görevlisi işyerinin sahibini, web sitesinin işyerinin istediği kodla karşılaştırıldığında gerçekte ne sattığını ve her tarama sonucunu, seçenekleri sıralanmış olarak görür. Kararın kendisi kabul görevlisinde kalır.
SLM · kimlik, UBO, web sitesi
- karşılandıTicaret sicili
- karşılandıUBO zinciri: 2 seviye, 1 gerçek kişi
- işaretliSite hediye kartı ve kontör satıyor: MCC uyuşmazlığı
Ajan · tarama
- karşılandıYaptırım / PEP taramasıeşleşme yok
Model · risk skoru
Ajan · görevli için seçenekler
- Seçenek 1Dönen blokaj ve daha düşük limitle kabul
- Seçenek 2Ret
- Model
- SLM
- Ajan
Yazılı limitHiçbir zaman otomatik değil: onay, ret, yaptırım kararı.
Karar verirKabul görevlisi
2. Sistem
Teknik ekibiniz için; isterseniz atlayın.
Nasıl çalışır
Girdi
- Ticaret sicili, vergi levhası
- İmza sirküleri, kimlik belgeleri
- Banka yazısı
- Web sitesi sayfaları
SLM · anlar
Belge ve web okuyucu
Okur
- Girdideki her şey
Çıktı
- Şirket bilgileri
- Gerçek faydalanıcı (UBO) zinciri
- Faaliyet tanımı, gerçekte satılan mallar
- Her biri kaynağıyla
Model · tahmin eder
Üye işyeri risk modeli
Kalibre edilmiş GBM; canlı izleme, işlem aklama sinyalleri
Okur
- Bilgiler, istenen MCC, yönetici bağlantıları
- İlk işlem verisi
- Canlı: işlemler, iade, ters ibraz oranları
- Canlı: web sitesi değişiklikleri
Çıktı
- Ters ibraz, sahtecilik, ödeme güçlüğü riski
- MCC uyuşmazlığı işareti ve gerekçe kodları
- Canlı işyerleri: risk ekibine alarmlar
Ajan · hazırlar
Tarama ajanı
Paralel kontroller
Okur
- Bilgiler ve skor
Çıktı
- Yaptırım ve PEP taraması, UBO çözümlemesi
- Web sitesinin MCC ile karşılaştırılması
- Kapanmış, feshedilmiş işyerleri, kara liste
- İşletmeni tanı (KYB) dosyası
Karar
Kabul görevlisi
Okur
- KYB dosyası ve skor
Çıktı
- Görevli karar verir: onay, şartlı onay (dönen blokaj ya da daha düşük limit) ya da ret
Ajanın işi nasıl düzenlenirParalel kontroller
Paralel kontroller
Tarama, UBO, web ve bağlantı kontrolleri birbirinden bağımsızdır ve görevli dosyayı görmeden önce hepsinin bitmesi gerekir.
Modeller nasıl eğitilir ve test edilir
Testi önce sizin uzmanınız yazar. Testin gerektirmediği adım atlanır ve nedenini söyleriz.
Eğitim adımlarını gösterin
Küçük dil modeli (SLM)
Test seti
Görevlilerin puanladığı 100–200 kabul dosyası (UBO zinciri, faaliyet tanımı, MCC uyumu).
Veri seti
Görevlilerin kararlarıyla geçmiş dosyalar.
Sürekli ön eğitim (CPT)Atlanır
Temel model testte terimler yüzünden başarısız olmadıkça atlanır.
Denetimli ince ayar (SFT)
KYB şeması üzerinde.
Pekiştirmeli öğrenme (RL)Atlanır
Atlanır: KYB alanları test seti ve görevlinin incelemesiyle denetlenir.
Üye işyeri risk modeli
Hedef
Kabulden sonraki 6–12 ay içinde ters ibraz, sahtecilik ya da kayıp.
Yöntem ve rakip model
Lojistik modele karşı gradyan artırmalı model.
Doğrulama kanıtı
Görevli kapasitesinde isabet ve kalibrasyon.
İzleme
Aylık, kayma kontrolleriyle.
Ajan tabanlı sistem nerede durur
Her üye işyerine kabul görevlisi karar verir; izleme önlemlerine risk ekibi karar verir.
Araçlarını, limitlerini ve kaydını gösterin
- Araçlar ve erişim
- Sicillere, tarama servisine, korumalı alanda web taramasına ve iç üye işyeri veritabanına salt okunur erişim; KYB dosyasını yazar.
- Yapamaz
- Onaylamak, reddetmek ya da bir yaptırım veya PEP eşleşmesi hakkında karar vermek.
- Kim karar verir, yazılı limit
- Kabul görevlisiHer üye işyerine kabul görevlisi karar verir; izleme önlemlerine risk ekibi karar verir. Onay, ret ve herhangi bir yaptırım ya da PEP kararı hiçbir zaman otomatik değildir.
- Ne zaman durur
- Herhangi bir yaptırım ya da PEP eşleşmesi, çözülemeyen bir UBO ya da okunamayan bir web sitesi: dosya eksik olarak işaretlenip görevliye gider.
- Kayıt
- Her tarama, web taraması anlık görüntüsü ve kaynak belge sürümü.
3. Değer ve koşullar
Zaman nereye gidiyor ve kurumunuz neyi ölçecek.
Değer nereden gelir
- Temiz işyerleri için kabul süresi.
- Dolandırıcılık ya da kara para aklama için kurulan işyerlerinde azalma.
- Daha erken izleme sinyalleri.
Kurumunuzun ölçtükleri
- Kabul süresi
- İlk incelemede tamamlanmış dosyaların payı
- İlk 12 aydaki ters ibraz ve sahtecilik kaybı oranı
- Bulunan MCC uyuşmazlıkları
- Doğrulanmış her kötü işyeri başına alarm
Karar Planı'nda ölçülür
Başlangıç kabul süresi ve erken kayıp oranı başlangıç noktasını verir; hedefi kurumunuz koyar.
Koşullar
Kurallar, veri ve bilinen hata türü, önlemiyle birlikte.
- Türkiye: 6493 sayılı Kanun, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın (TCMB) ödeme ve elektronik para kuralları ve yükümlü sıfatıyla Mali Suçları Araştırma Kurulu'na (MASAK) karşı yükümlülükler.
- AB: kara para aklamayla mücadele tüzüğü (AMLR, 2024/1624) 10 Temmuz 2027'den itibaren daha katı müşteri durum tespiti ve UBO kurallarıyla uygulanır.
- Web taraması sitelerin kullanım koşullarına uyar ve veri kendi sunucularınızda kalır.
Buradan başlayın
Yakın tarihli kabul dosyalarını ve sonradan kayba yol açan işyerlerini alır, belgelerin ve web sitesinin kayıt anında neyi zaten gösterdiğini kontrol ederiz.
Benzer masalar
- ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
BugünBorçlu ödemelerini aksatmıyor; diğer bankalar limitlerini çoktan kesiyor ve siz çeyreklik rakamlarını ancak yenilemede görüyorsunuz.
SistemleTablo değil dosya: sinyaller paralel kontrol edilir ve tek yerde toplanır.
İzleme listesi komitesi karar verir
- ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
BugünBayi bir proforma fatura gönderir; kiracının iyi olduğunu, fiyatın doğru olduğunu ve makinenin başka yerde zaten finanse edilmediğini bilmeniz gerekir.
SistemleKiracı, fiyat ve başka finansman tek dosyada kontrol edilmiş.
Kredi komitesi karar verir
Farkı birlikte kapatalım.
Bir kararla gelin. İlk adımı bilerek ayrılın.
Kararın kısa bir açıklaması yeterli; gizli kayıt göndermeyin.
https://eqlx.ai/tr/use-cases/merchant-onboarding · Basılı kopya; güncel sürüm web sitesindedir.