Kullanım örnekleriFinans kuruluşları ve fintek
Müşteriye sıradaki doğru teklif
Her müşteriye aynı kampanya gider ve müşteri temsilcisi bu müşteride neyin değiştiğini bilmez.
- Kim karar verir
- Müşteri temsilcisi
- Nerede çalışır
- Kendi sunucularınız, bankacılık verisi Türkiye'de
- Bağlandığı sistemler
- Ürün ve işlem verisi, izni alınmış açık bankacılık verisi ve İYS izin kaydı
Model · sıralı teklifler
| Teklif | Değer | Artımsal olasılık |
|---|---|---|
| 1 Kart limiti artışı (bant C)uygun, ön onaylı · hizmet iletisi uygun | orta-yüksek | |
| 2 Taşıt kredisi yeniden finansmanıgelir belgesi gerekli · İYS: SMS izni yok, arama uygun | orta | |
| 3 Birikim ürünüuygunluk: uygulanmaz | düşük |
SLM · temsilci konuşma notları, taslak
Maaşınız düzenli olarak yatıyor…
- Model
- SLM
Neden bir kişi karar verirHiçbir şey otomatik gönderilmez; karar müşteri temsilcisinde.
Karar verirMüşteri temsilcisi
1. Masa
Bugün
- Kontrol etTeklifler, kredi uygunluğunu ancak müşteri evet dedikten sonra hesaba katar.
- SıralaKampanyalar segmentlerin tamamına gider; dönüş düşüktür ve ileti iznini geri alanlar artar.
- BilgilendirMüşteri temsilcisi, müşterinin maaşının arttığını ya da başka bankalarda iki kartı olduğunu görmez.
- Karar verMüşteri temsilcisi, bu müşteri için değil bir segment için seçilmiş bir teklifi sunup sunmayacağına karar verir.
Sistemle
- Kontrol etBankanın kendi kredi modeli ve politikası yalnız müşterinin uygun olduğu ürünleri ve limitleri bırakır.Sizin kuralınız
- SıralaEğilim modelleri ürün başına artımsal kabulü tahmin eder; sıralama, iletişim tavanları ve İYS izin kaydı içinde müşteri başına tek teklif bırakır.Model
- BilgilendirSLM, müşteri temsilcisi için yalnız verilen bilgilerden konuşma notları ve söylenmemesi gerekenleri yazar.SLM
- Karar verTeklifi sunup sunmayacağına ve nasıl sunacağına eskisi gibi müşteri temsilcisi karar verir; hiçbir şey otomatik gönderilmez, kararı müşteri verir.Kişi karar verir
Masaya ne gelir
Müşteri temsilcisi, müşterinin zaten uygun olduğu tek bir teklifi, neden ilk sırada olduğunu ve müşterinin iletişime izin verip vermediğini görür. Konuşma notları yalnız verilen bilgileri kullanır ve söylenmemesi gerekenleri sıralar. Müşteri temsilcisi karar verene kadar hiçbir şey gönderilmez.
Teklif kurallarını ve iletişim tavanlarını ürün sahibi belirler; uygunluk kredi politikasındadır; izin kuralları uyum birimindedir; sunup sunmamaya müşteri temsilcisi karar verir; kararı müşteri verir. Hiçbir ileti otomatik gönderilmez.
Model · sıralı teklifler
| Teklif | Değer | Artımsal olasılık |
|---|---|---|
| 1 Kart limiti artışı (bant C)uygun, ön onaylı · hizmet iletisi uygun | orta-yüksek | |
| 2 Taşıt kredisi yeniden finansmanıgelir belgesi gerekli · İYS: SMS izni yok, arama uygun | orta | |
| 3 Birikim ürünüuygunluk: uygulanmaz | düşük |
Model · neden 1 numara
- arttı: Maaş girişi 3 aydır artıyor
- olumlu: Kart kullanımı yüksek
- Açık bankacılık verisi, izinli
SLM · temsilci konuşma notları, taslak
Maaşınız düzenli olarak yatıyor…
Yapmayın
- işaretliDiğer banka bilgilerinden söz etmek
- işaretliSon 90 günde limit teklifi reddedildiyse teklif etmek
- Model
- SLM
Neden bir kişi karar verirHiçbir şey otomatik gönderilmez; karar müşteri temsilcisinde.
Karar verirMüşteri temsilcisi
2. Sistem
Teknik ekibiniz için; isterseniz atlayın.
Nasıl çalışır
Girdi
- Bankadaki ürün, bakiye ve işlemler
- Geçmiş kampanya dönüşleri, şikâyetler
- İzni alınmış açık bankacılık verisi
Model · tahmin eder
Uygunluk kapısı
Bankanın kendi kredi modeli ve politikası
Okur
- Girdideki her şey
Çıktı
- Yalnız uygun ürünler ve limitler
Model · tahmin eder
Ürün başına eğilim modelleri
Kalibre GBM; kontrol gruplu kampanyalarda uplift modeli
Okur
- Uygun müşteriler
Çıktı
- Ürün başına artımsal kabul olasılığı
Kod · hesaplar
Önceliklendirme ve sıralama
Okur
- Eğilim × değer − risk maliyeti
- İletişim yoğunluğu tavanları
- İYS izin kaydı
Çıktı
- Müşteri başına tek teklif
- Gerekçe kodları
SLM · anlar
Konuşma notu yazıcısı
Yalnız verilen bilgilere dayanır
Okur
- Teklif ve gerekçe kodları
- Müşteri bilgileri
Çıktı
- Temsilci için konuşma notları
- Söylenmemesi gerekenler
Karar
Müşteri temsilcisi
Okur
- Teklif ve konuşma notları
Çıktı
- Teklifi sunup sunmayacağına ve nasıl sunacağına müşteri temsilcisi karar verir
- Kararı müşteri verir
Ajana gerek yoktur: teklifler müşteri temsilcisinin kuyruğuna düşer ve hiçbir şey otomatik gönderilmez; ajanın atacağı bir adım kalmaz.
Modeller nasıl eğitilir ve test edilir
Testi önce sizin uzmanınız yazar. Testin gerektirmediği adım atlanır ve nedenini söyleriz.
Eğitim adımlarını gösterin
Eğilim ve uplift modelleri
Hedef
Kampanya süresi içinde kabul.
Yöntem ve rakip model
Ürün başına gradyan artırmalı model ile lojistik model karşılaştırılır; uplift yalnız kampanyaların rastgele kontrol grubu olduğu yerde.
Doğrulama kanıtı
Kalıcı bir kontrol grubu artımsal etkiyi ölçer.
İzleme
Kabul ve çapraz satılan kredilerde erken temerrüt.
Küçük dil modeli (SLM)
Test seti
Kıdemli müşteri temsilcilerinin puanladığı konuşma notları: yalnız verilen bilgiler, doğru gerekçe, yasak hiçbir konuya değinmeme.
Veri seti
Müşteri temsilcilerinin onayladığı konuşma notlarıyla eşleşmiş müşteri bilgisi paketleri.
Sürekli ön eğitim (CPT)Atlanır
Atlanır: konuşma notları gündelik bankacılık dilini kullanır.
Denetimli ince ayar (SFT)
Format ve üslup üzerinde.
Pekiştirmeli öğrenme (RL)Atlanır
Atlanır: her ifadenin verilen bir bilgiye dayandığını gösteren kural kontrolünden öte denetlenebilir bir ödül yoktur.
3. Değer ve koşullar
Zaman nereye gidiyor ve kurumunuz neyi ölçecek.
Değer nereden gelir
- Artımsal ürün satışı ve müşteri başına daha fazla ürün.
- Daha düşük kampanya maliyeti.
- Daha az ilgisiz iletişim.
Kurumunuzun ölçtükleri
- Kontrol grubuna göre artımsal dönüşüm
- İletişim başına değer
- Müşteri başına ürün sayısı
- İleti izni geri alma ve şikâyet oranı
- Çapraz satılan kredilerde erken temerrüt
Bain, kredi kartı tekliflerini test et ve öğren yaklaşımıyla yeniden kuran bir Kuzey Amerika bankasının, önceki kampanyalara göre 2,5 kat artımsal net gelir elde ettiğini anlatıyor.
Bain & Company, “Smarter Bank Pricing to Balance Profits and Risk” (2018)
Karar Planı'nda ölçülür
Başlangıç dönüşümü bir kontrol grubuna karşı ölçülür; hedefi kurumunuz koyar.
Koşullar
Kurallar, veri ve bilinen hata türü, önlemiyle birlikte.
- KKB ya da Risk Merkezi büro verisini pazarlama hedeflemesinde kullanmak hukuki risk taşır, çünkü Bankacılık Kanunu'na göre büro paylaşımı kredi değerlendirme amacına dayanır: bu veri yalnız uygunluk kapısında, diğer bankalara ilişkin bağlam içinse izni alınmış açık bankacılık verisi kullanılır (kararı bankanın hukuk sorumluları verir).
- Pazarlama iletileri İYS izin kaydı gerektirir (6563 sayılı Kanun); pazarlama amaçlı profilleme KVKK kapsamında açık rıza ister, AB'de Genel Veri Koruma Tüzüğü (GDPR) md. 21 itiraz hakkı geçerlidir.
- Limit artışları kredi değerliliği kontrolü gerektirir.
Buradan başlayın
Kontrol grubuyla birlikte yakın tarihli bir kampanyayı alır, gerçekte yarattığı artımsal dönüşü ölçer, rıza ve izin kayıtlarınızın her adımın hangi veriyi kullanmasına izin verdiğini kontrol ederiz.
Benzer masalar
- ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
Üst onaya giden KOBİ kredileri
BugünÜst onaya giden dosyalar, analistler firmayı dört sistemden ve geçen yılın komite notlarından yeniden kurarken bekliyor.
SistemleDerecesi, gerekçeleri ve yetki seviyesiyle tek bir dosya.
Kredi müdürü karar verir
- ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
BugünBorçlu ödemelerini aksatmıyor; diğer bankalar limitlerini çoktan kesiyor ve siz çeyreklik rakamlarını ancak yenilemede görüyorsunuz.
SistemleTablo değil dosya: sinyaller paralel kontrol edilir ve tek yerde toplanır.
İzleme listesi komitesi karar verir
Farkı birlikte kapatalım.
Bir kararla gelin. İlk adımı bilerek ayrılın.
Kararın kısa bir açıklaması yeterli; gizli kayıt göndermeyin.
https://eqlx.ai/tr/use-cases/next-best-offer · Basılı kopya; güncel sürüm web sitesindedir.