Kullanım örnekleriFinans kuruluşları ve fintek
Sahtecilik alarmı incelemesi
Alarmların çoğu yanlış çıkar, ama her birini elemek bir analistin yine de ciddi zamanını alır.
- Yapay zekâ türleri
- ModellerAjan tabanlı YZ
- Kim karar verir
- Sahtecilik analisti
- Nerede çalışır
- Kendi sunucularınız, bankacılık verisi Türkiye'de
- Bağlandığı sistemler
- İşlem, cihaz, vaka yönetimi ve tarama sistemleri
Model · sahtecilik skoru
Ajan · paralel kontroller
- CihazYeni cihaz, ilk görülme 2 saat öncecihaz kaydı
- AlıcıÜye işyeri 3 doğrulanmış sahtecilik vakasıyla bağlantılıağ
- Müşteri kalıbıBu kategoride önceki alışveriş yokgeçmiş
- Model
- Ajan
Neden bir kişi karar verirAnaliste yönlendirildi: listelenmiş bir yanlış alarm kalıbı değil.
Karar verirSahtecilik analisti
1. Masa
Bugün
- AlarmKurallar ve skor, gerçek sahteciliğin çok üstünde alarm üretir; kuyruk her hafta büyür.
- ToplaAnalist her alarm için işlemleri, cihaz kayıtlarını ve geçmiş alarmları ayrı ekranlarda açar.
- TemizleBilinen yanlış alarm kalıpları (müşterinin düzenli alışveriş yaptığı yurt dışı üye işyeri) tekrar tekrar elle temizlenir.
- Karar verSahtecilik analisti, gerçek sahtecilik de yanlış alarm da aynı büyüyen kuyruktan gelirken her alarma karar verir.
Sistemle
- AlarmSahtecilik skoru her alarma kalibre edilmiş bir olasılık ve gerekçe kodları verir.Model
- ToplaAjan kanıt kontrollerini salt okunur sistemlerle aynı anda çalıştırır ve her bilginin geldiği sistemi gösteren tek bir vaka notu yazar.Ajan tabanlı YZ
- TemizleYalnız yazılı alarm politikanızın listelediği bilinen bir yanlış alarm kalıbı, açıklaması kaydedilerek kapanır; belirli bir payını bir kişi yeniden inceler.Sizin kuralınız
- Karar verDiğer her alarma, tek bir nottan, eskisi gibi sahtecilik analisti karar verir; yaptırım ya da izleme listesi eşleşmesi ve Mali Suçları Araştırma Kurulu'na (MASAK) her bildirim bir kişiye bırakılır.Kişi karar verir
Masaya ne gelir
Analist beş ekran yerine tek bir not açar: bütün kontroller çalışmıştır, her bilgi geldiği sistemi gösterir ve yönlendirme bu alarmın neden bir kişiye geldiğini söyler. Not, bildirim süresinin başlayıp başlamadığını da gösterir.
Model · sahtecilik skoru
Ajan · paralel kontroller
- CihazYeni cihaz, ilk görülme 2 saat öncecihaz kaydı
- AlıcıÜye işyeri 3 doğrulanmış sahtecilik vakasıyla bağlantılıağ
- Müşteri kalıbıBu kategoride önceki alışveriş yokgeçmiş
- Yanlış alarm kalıbıBilinen bir kalıpla eşleşme yok
- TaramaYaptırım ya da izleme listesi eşleşmesi yoktarama
Durum
- MASAK süresi (kayıtlı AML şüphesi yok)başlamadı
- Bu alarm için ajanın müşteriyle iletişimiizin yok
- Model
- Ajan
Neden bir kişi karar verirAnaliste yönlendirildi: listelenmiş bir yanlış alarm kalıbı değil.
Karar verirSahtecilik analisti
2. Sistem
Teknik ekibiniz için; isterseniz atlayın.
Nasıl çalışır
Girdi
- İşlem, cihaz ve oturum verisi
- Alıcı ve ağ (graf) bağlantıları
- Müşteri geçmişi
Model · tahmin eder
Sahtecilik skoru
Gradyan artırmalı ya da lojistik; zaman dışı kanıta göre seçilir
Okur
- Girdideki her şey
Çıktı
- Alarm başına kalibre edilmiş olasılık
- Gerekçe kodları
Ajan · hazırlar
Kanıt kontrol ajanı
Paralel kontroller
Okur
- Alarm ve skoru
Çıktı
- Zaman penceresindeki işlemler
- Cihaz ve IP geçmişi, alıcı bağlantıları
- Önceki alarmlar, yanlış alarm kalıbı
- Yaptırım ve izleme listesi taraması
Ajan · hazırlar
Vaka notu yazıcı
Aynı ajan
Okur
- Kanıtlar
Çıktı
- Her bilgisi kaynağıyla bir vaka notu
Karar
Alarm politikası, ardından analist
Okur
- Vaka notu
Çıktı
- Bankanın yazılı politikasında listelenen bilinen yanlış alarm kalıbı, açıklaması kaydedilerek kapanır
- Bu kapanışlar kalite kontrol örneklemine girer
- Diğer her şey karar veren analiste gider
- Kara para aklama ya da terörün finansmanı şüphesi oluşursa MASAK'a bildirimi bir kişi yapar
Ajanın işi nasıl düzenlenirParalel kontroller
Paralel kontroller
Kanıt kaynakları birbirinden bağımsızdır ve her alarm hepsine ihtiyaç duyar; bu yüzden aynı anda çalışır ve tek bir vaka notunda birleşir.
Modeller nasıl eğitilir ve test edilir
Testi önce sizin uzmanınız yazar. Testin gerektirmediği adım atlanır ve nedenini söyleriz.
Eğitim adımlarını gösterin
Sahtecilik tespit skoru
Hedef
Alarm başına doğrulanmış sahtecilik (analist kararı, ters ibraz, müşteri teyidi); geç gelen etiketler ayrıca ele alınır.
Veri
Sonuçlarıyla 12–24 aylık alarmlar; cihaz ve ağ özellikleri; alıcılar üzerinde graf özellikleri.
Yöntem ve rakip model
Lojistik ana modele karşı gradyan artırmalı rakip model; zaman dışı testlerde daha iyi olan canlıya alınır. Graf özellikleri yalnız zaman dışı testte istikrarlı bir katkı sağlarsa kalır.
Doğrulama kanıtı
Analist kapasitesi çizgisinde isabet, doğrulanmış sahtecilikte yakalama oranı, kalıp bazında yanlış alarm oranı ve zaman dışı istikrar.
İzleme
Haftalık kayma; aylık kalite kontrol örneklemi sonuçları; kalıp listesini sahtecilik politikası sahibi gözden geçirir.
Ajan tabanlı sistem nerede durur
Yazılı politikanın listelemediği her alarma analist karar verir.
Araçlarını, limitlerini ve kaydını gösterin
- Araçlar ve erişim
- İşlem, cihaz, vaka yönetimi ve tarama sistemlerine salt okunur erişim; vaka notunu ve yalnız yazılı alarm politikasının listelediği kalıplar için, kural sürümüyle birlikte kapanış kaydını yazar; bu kapanışların belirli bir payını bir kişi yeniden inceler.
- Yapamaz
- Bir yaptırım ya da izleme listesi eşleşmesini kapatmak, şüpheli işlem bildirimini yapmak ya da bu konuda karar vermek, müşteriyle alarm hakkında iletişime geçmek (bildirimi ifşa etmek suçtur).
- Kim karar verir, yazılı limit
- Sahtecilik analistiYazılı politikanın listelemediği her alarma analist karar verir. Yalnız bu politikanın izin verdiği yerde, bilinen bir yanlış alarm kalıbına uyan alarmlar açıklaması kaydedilerek kapanır ve bir örneklem incelenir. Bir yaptırım ya da izleme listesi eşleşmesi hiçbir zaman otomatik kapanmaz. MASAK'a şüpheli işlem bildirimi her zaman bir kişinin işidir ve şüphenin oluşmasından itibaren 10 iş günü içinde yapılır; vaka dosyası bu zamanı ve son günü taşır.
- Ne zaman durur
- Herhangi bir yaptırım ya da izleme listesi eşleşmesi, herhangi bir kara para aklamayla mücadele (AML) göstergesi, listede olmayan herhangi bir kalıp ya da eksik veri: alarm analiste gider.
- Kayıt
- Her kontrol, skor, kural sürümü, kapanış gerekçesi ve şüphenin işaretlendiği an.
3. Değer ve koşullar
Zaman nereye gidiyor ve kurumunuz neyi ölçecek.
Değer nereden gelir
- Alarm başına analist süresi.
- Gerçek sahteciliğin daha hızlı ele alınması.
- Her biri kayıtlı, tutarlı kapanışlar.
Kurumunuzun ölçtükleri
- Analist başına günlük alarm
- Listelenmiş kalıplarla kapanan alarmların payı
- Kalite kontrol örneklemindeki hata oranı
- İncelenen alarm başına yakalanan doğrulanmış sahtecilik
- Alarmdan karara geçen süre
- Sahtecilik kayıpları
Avrupa Ekonomik Alanı'nda (AEA) sektörün bildirdiği ödeme sahteciliği 2024'te 4,2 milyar EUR'ya ulaştı.
Karar Planı'nda ölçülür
Alarm başına analist dakikası ve kalıp bazında yanlış alarm payı başlangıç değerini verir; hedefi kurumunuz koyar.
Koşullar
Kurallar, veri ve bilinen hata türü, önlemiyle birlikte.
- Esas olarak finansal sahteciliği tespit eden sistemler AB Yapay Zekâ Tüzüğü'nün yüksek risk listesinin (Ek III) dışında tutulur; kara para aklamayla mücadele (AML) sistemleri ise bu istisnaya girmez.
- MASAK: bildirim 10 iş günü içinde yapılır ve ifşa yasağı geçerlidir.
- AB'nin kara para aklamayla mücadele tüzüğü (AMLR) 10 Temmuz 2027'den itibaren uygulanır.
- Sistem kendi sunucularınızda çalışır; müşteri verisi Türkiye'de kalır.
Buradan başlayın
Analistlerinizle yakın bir ayın alarmlarını yeniden oynatır, her kontrolün süresini ölçer ve yazılı politikanızın hangi yanlış alarm kalıplarını listeleyebileceğini buluruz.
Benzer masalar
- ModellerAjan tabanlı YZ
Davranış skoru ve limit yönetimi
BugünLimitler başvuruda bir kez belirlenir; iyi müşterilere zamanla dar gelir, sessizce bozulanlar ise hiç kullanmadıkları limitlerin tamamını elinde tutar.
SistemleKanıtlarıyla, komitenin matrisi içinde sıraya alınmış limit aksiyonları.
Kredi tahsis uzmanı karar verir
- ModellerSLM'lerAjan tabanlı YZ
BugünBorçlu ödemelerini aksatmıyor; diğer bankalar limitlerini çoktan kesiyor ve siz çeyreklik rakamlarını ancak yenilemede görüyorsunuz.
SistemleTablo değil dosya: sinyaller paralel kontrol edilir ve tek yerde toplanır.
İzleme listesi komitesi karar verir
Farkı birlikte kapatalım.
Bir kararla gelin. İlk adımı bilerek ayrılın.
Kararın kısa bir açıklaması yeterli; gizli kayıt göndermeyin.
https://eqlx.ai/tr/use-cases/fraud-alerts · Basılı kopya; güncel sürüm web sitesindedir.