Kullanım örnekleriFinans kuruluşları ve fintek

  • Banka
  • Katılım bankası
  • Faktoring

Fatura ve çek doğrulama

Müşteriler her gün faturalarını ve alıcılarından aldıkları çekleri finansmana getirir; para çıkmadan önce her birinin gerçek olduğu, iki kez finanse edilmediği ve doğru alıcıya bağlandığı kanıtlanmalıdır.

SistemleHer fatura ve çek okunur; GİB, merkezi kayıt ve karekodla kontrol edilir; kararı operasyon yetkilisi verir.

Kim karar verir
Faktoring operasyon yetkilisi

Müşteri yüklemesi · 04.11.2026Temsilî

Alacak bildirim formu · üç e-Fatura, iki çek

Temlik edilen alacaklar: tek alıcıya Ekim 2026 tarihli dokuma kumaş e-Faturaları, bunların arasında DKM2026000000412 numaralı fatura; alıcının vadesi Ocak ve Şubat 2027 olan iki çeki ekte.

→ bu fatura Merkezi Fatura Kaydı Sistemi'nde zaten kayıtlı

Belge geldiği gibi. Kırmızı işaretleri sistem uzmanınız için koyar.

1. İş

Bugün

  1. OkuMüşteriler alacak bildirim formunu, e-Fatura ve e-Arşiv faturalarını, kâğıt faturaları ve alıcılarından aldıkları çeklerin önünü ve arkasını gönderir; operasyon yetkilisi fatura numarasını, tarihleri, vergi numaralarını ve tutarları, çekin seri numarasını, keşidecisini, vadesini ve cirolarını elle girer.
  2. DoğrulaHer e-Fatura Gelir İdaresi Başkanlığı'ndan (GİB) teyit edilir, her fatura iki kez finanse edilmediği kanıtlansın diye Merkezi Fatura Kaydı Sistemi'nde kontrol edilir ve keşidecinin çek geçmişi için her çekin karekodu okutulur.
  3. Kontrol etCiro silsilesi faturaya göre gözle kontrol edilir: müşteriniz faturadaki satıcı, keşideci ya da müşterinizden önceki ciranta faturadaki alıcı olmalıdır; tutarlar uyuşmalı, alıcı da yoğunlaşma limitiniz içinde kalmalıdır.
  4. SkorlaAlıcının vadesinde ödeyip ödemeyeceği çek raporundan, kredi bürosundan ve o alıcının size geçmişte nasıl ödediğinden dosya dosya tahmin edilir.
  5. Karar verYetkili, kullandırımı müşterinin onaylı limiti içinde yapar, bekletir ya da tahsise gönderir; kontroller tek tek yapılırken müşteri bekler.

Sistemle

  1. OkuSLM bildirim formunu, her faturayı ve her çekin iki yüzünü, e-Fatura dosyası ya da tarama fark etmeksizin okur ve her biri belgesine bağlı tek bir alan setine döker.SLM
  2. DoğrulaSalt okunur erişimle çalışan ajan kontrolleri paralel yürütür: her e-Fatura ve e-Arşiv faturası için GİB teyidi, Merkezi Fatura Kaydı Sistemi, çekin karekodlu çek raporu ve müşteriye ve alıcıya olan riskiniz.Ajan tabanlı YZ
  3. Kontrol etBir model değil, kodla çalışan kurallarınız ciro silsilesini faturaya, finansmanı fatura tutarına, alıcıyı yoğunlaşma limitinize göre sınar; her uyumsuzluk kullandırımı durdurur.Sizin kuralınız
  4. SkorlaAlıcı ödeme modeli her alıcıya gecikmeli ödeme ya da çekin karşılıksız çıkması için bir bant verir; gerekçe kodlarıyla birlikte, çek raporundan, kredi bürosundan ve o alıcıyla kendi geçmişinizden.Model
  5. Karar verFaktoring operasyon yetkilisi eskisi gibi onaylı limit içinde kullandırır, bekletir ya da tahsise gönderir; mükerrer bir fatura, iptal edilmiş bir fatura ya da kopuk bir ciro silsilesi her zaman bir kişiye ulaşır.Kişi karar verir

Masaya ne gelir

Yetkiliye her fatura ve çek okunmuş, GİB, merkezi kayıt ve karekod kontrolleri yapılmış, silsile ve limitler kendi kurallarınızla sınanmış olarak gelir. Bir fatura Merkezi Fatura Kaydı Sistemi'nde zaten kayıtlı olduğu için kullandırım yetkiliyi bekler.

ŞEKİL 1 · Doğrulama dosyasıTemsilî
Faktoring · müşteri yüklemesi · 04.11.2026Tek alıcıya üç e-Fatura ve iki çek

SLM · belgelerin söyledikleri

  • FaturalarTek alıcıya üç e-Fatura, dokuma kumaş, Ekim 2026e-Fatura dosyaları
  • ÇeklerAlıcının keşide ettiği iki çek, vadeleri Ocak ve Şubat 2027çek taramaları
  • SilsileKeşideci: alıcı · ilk ciranta: müşterinizçek arkaları

Ajan · kontroller, salt okunur

  • karşılandıGİB teyidiGİBüçte üç
  • işaretliMerkezi Fatura Kaydı Sistemimerkezi kayıtbir fatura zaten kayıtlı
  • karşılandıKarekodlu çek raporukarekodkarşılıksız çek yok, tedbir yok
  • Bu alıcıya olan riskinizlimitinize yakın

Kurallarınız · silsile ve limitler

  • SilsileUyuşuyor: satıcı müşteriniz, keşideci alıcı
  • KullandırımKayıtlı fatura için bir kişi açana kadar durdu
  • LimitBu dosyadan sonra alıcı yoğunlaşma limitiniz içinde

Model · alıcı ödemesi

  • AlıcıDüşük bantsize vadesinde ödüyor; beş yılda karşılıksız çek yok
  • Model
  • SLM
  • Ajan
  • Kod

Neden bir kişi karar verirKullandırmak, bekletmek ya da tahsise göndermek yetkilinindir; mükerrer bir faturayı yalnız bir kişi açar.

Karar verirFaktoring operasyon yetkilisi

2. Sistem

Teknik ekibiniz için; isterseniz atlayın.

Nasıl çalışır

Girdi

  • Alacak bildirim formu
  • e-Fatura, e-Arşiv ve kâğıt faturalar
  • Çeklerin önü ve arkası

  1. SLM · anlar

    Fatura ve çek okuyucu

    Faturaları, çekleri ve ciroları okumak üzere ince ayarlı

    Okur

    • Girdideki her şey

    Çıktı

    • Fatura no., ETTN, tarihler, VKN, tutarlar
    • Banka, seri no., keşideci, vade, tutar
    • Sırasıyla ciro silsilesi

  2. Ajan · hazırlar

    Doğrulama ajanı

    Paralel kontroller, salt okunur

    Okur

    • Fatura ve çek alanları

    Çıktı

    • Her e-Fatura için GİB teyidi
    • Merkezi kayıt: iki kez finanse edilmemiş
    • Karekodlu çek raporu
    • Müşteriye ve alıcıya olan riskiniz

  3. Kod · hesaplar

    Ciro ve limit kuralları

    Yazılı kurallarınız, kodla çalışır; model yok

    Okur

    • Alanlar ve kontroller
    • Yoğunlaşma limitleriniz

    Çıktı

    • Silsile: satıcı müşteriniz, keşideci alıcı
    • Finansman fatura tutarının içinde
    • Alıcı yoğunlaşma limitiniz içinde

  4. Model · tahmin eder

    Alıcı ödeme modeli

    Lojistik ana model, gradyan artırmalı rakip, kalibre

    Okur

    • Karekodlu çek raporu
    • Kredi bürosu ve Risk Merkezi verisi
    • Alıcıyla sizin ödeme geçmişiniz

    Çıktı

    • Alıcı başına gecikme bandı
    • Gerekçe kodları
    • Son incelemeden bu yana değişim

  5. Karar

    Faktoring operasyon yetkilisi

    Okur

    • Doğrulanmış dosya ve bant

    Çıktı

    • Müşterinin onaylı limiti içinde kullandırır
    • Bekletir ya da müşteriden ek belge ister
    • Limiti aşanı tahsise gönderir
    • Gerektiğinde borcu alıcıdan teyit eder
Ajanın işi nasıl düzenlenirParalel kontroller

Paralel kontroller

Kontroller birbirinden bağımsızdır ve her fatura ile çek hepsine ihtiyaç duyar; bu yüzden paralel çalışır ve tek bir dosyada birleşir.

Modeller nasıl eğitilir ve test edilir

Testi önce sizin uzmanınız yazar. Testin gerektirmediği adım atlanır ve nedenini söyleriz.

Eğitim adımlarını gösterin

Küçük dil modeli (SLM)

  1. Test seti

    Kıdemli operasyon yetkililerinizin etiketlediği 300–600 yeni dosya: e-Fatura dosyalarından ve taramalardan her fatura ve çek alanı ile ciro silsilesi.

  2. Veri seti

    Belgeleriyle birlikte geçmiş dosyalar ve ekibinizin girdiği alanlar; eğitim kopyalarında vergi numaraları ve kişisel veriler maskelenir.

  3. Sürekli ön eğitim (CPT)Gerekirse

    Yalnız temel model fatura ve çek düzenlerinde testi geçemezse.

  4. Denetimli ince ayar (SFT)

    e-Fatura ve e-Arşiv düzenleri, taranmış faturalar ve kaşe ile el yazısı dâhil çeklerin iki yüzü üzerinde.

  5. Pekiştirmeli öğrenme (RL)Atlanır

    Atlanır: alanları okumayı ince ayar öğretir; kurallar ve test seti kontrol eder.

Alıcı ödeme modeli

  1. Hedef

    Finansmanın vadesi boyunca alıcının geç ödemesi ya da çekin karşılıksız çıkması.

  2. Yöntem ve rakip

    Lojistik ana modele karşı gradyan artırmalı bir rakip, zaman dışı örneklemde test edilir.

  3. Doğrulama kanıtı

    Alıcı segmentine göre sıralama ve kalibrasyon, zaman içinde istikrar.

  4. İzleme

    Aylık kayma; bant hiçbir dosyayı tek başına kullandırmaz ya da bekletmez.

Ajan tabanlı sistem nerede durur

Her dosyaya faktoring operasyon yetkilisi karar verir: müşterinin onaylı limiti içinde kullandırmak, bekletmek ya da tahsise göndermek; prosedürünüz istediğinde borcu alıcıdan da o teyit eder.

Araçlarını, limitlerini ve kaydını gösterin
Araçlar ve erişim
Müşterinin yüklemelerini ve doküman yönetimini okur; GİB e-Fatura teyidine, Merkezi Fatura Kaydı Sistemi sorgusuna, karekodlu çek raporuna, kredi bürosuna ve faktoring ana sisteminize salt okunur erişir; yalnız doğrulama dosyasını yazar.
Yapamaz
Kullandırım yapmak ya da bekletmek, fatura kaydetmek ya da iptal etmek, limit değiştirmek, durdurulmuş bir silsileyi geçersiz kılmak, müşteriyle ya da alıcıyla iletişime geçmek ya da kendine herhangi bir erişim tanımak.
Kim karar verir, yazılı limit
Faktoring operasyon yetkilisiHer dosyaya faktoring operasyon yetkilisi karar verir: müşterinin onaylı limiti içinde kullandırmak, bekletmek ya da tahsise göndermek; prosedürünüz istediğinde borcu alıcıdan da o teyit eder. Sistem hiçbir zaman kullandırım yapmaz ya da bekletmez, fatura kaydetmez ya da iptal etmez, limit değiştirmez, müşteriyle ya da alıcıyla iletişime geçmez; mükerrer, teyit edilmemiş ya da iptal edilmiş bir e-Fatura ya da kopuk bir ciro silsilesi her zaman bir kişiye ulaşır. Kredi yetkisi kredi komitenizde kalır.
Ne zaman durur
Merkezi kayıtta zaten bulunan bir fatura, GİB'in teyit etmediği ya da iptal görünen bir e-Fatura, alıcıya çıkmayan bir silsile, tedbir ya da karşılıksız kaydı olan bir çek yaprağı ya da limitinizi aşan bir alıcı: dosya işaretlenip yetkiliye gider.
Kayıt
Okunan her belge, her kontrol ve cevabı, kural ve model sürümleri, bant ve gerekçeleri ve kimin kullandırdığı, beklettiği ya da tahsise gönderdiği; en az beş yıl saklanır.

Ajan tabanlı sistemler sınırlar içinde nasıl kalır

3. Değer ve koşullar

Zaman nereye gidiyor ve kurumunuz neyi ölçecek.

Değer nereden gelir

  1. Her kontrol yapılmış olarak daha erken kullandırılan dosyalar.
  2. Para çıkmadan yakalanan mükerrer ve iptal edilmiş faturalar.
  3. Şüpheli dosyalara kalan yetkili saatleri.

Kurumunuzun ölçtükleri

  • Yüklemeden kullandırıma geçen süre
  • Kullandırımdan önce yakalanan mükerrer faturalar
  • Sonradan iptal ya da mükerrer çıkan faturaya yapılan kullandırımlar
  • Eksik belge için geri gönderilen dosyalar
  • Alıcı bandına göre karşılıksız çıkan çekler

Karar Planı'nda ölçülür

Başlangıç değerini operasyon kayıtlarınızdaki kullandırıma geçen süre, kullandırımdan sonra bulunan mükerrer ve iptal faturalar ve dosya başına yetkili süresi verir; hedefi kurumunuz koyar.

Koşullar

Kurallar, veri ve bilinen hata türü, önlemiyle birlikte.

  • Faktoring şirketi, kambiyo senedine dayansa bile, mal ya da hizmet satışından doğmuş bir faturayla belgelenmeyen alacağı devralamaz; aynı faturaya dayanarak birden çok faktoring şirketine yapılan kısmi temliklerin toplamı fatura tutarını aşamaz (6361 sayılı Kanun md. 9/2). Faktoring şirketleri ve bankalar, fatura bilgileri dâhil, devraldıkları alacaklara ilişkin bilgileri toplulaştırır (md. 43).
  • Kuruluş, finansmandan önce müşteri yetkililerinin imzaladığı alacak bildirim formunu alır, faturanın mükerrer olmadığını Merkezi Fatura Kaydı Sistemi'ne kaydederek kontrol eder ve e-Fatura ile e-Arşiv faturalarını GİB'den teyit eder; hiçbir zaman yalnız müşterinin beyanıyla işlem yapmaz, finansman da faiz ve komisyonuyla fatura tutarını geçemez (BDDK'nın Faktoring İşlemlerinde Uygulanacak Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmeliği, Resmî Gazete 04.02.2015, sayı 29257, md. 4–6). Kurallar bankaların faktoring işlemlerine de uygulanır.
  • Faturaya dayanan bir çek alındığında müşteriniz faturadaki alacaklı, keşideci ya da müşterinizden önceki ciranta faturadaki borçlu olmalıdır; tutarlar uyumlu olmalı, faktoring programı uyumsuzlukta işleme izin vermemelidir (md. 8/1); kontroller en az beş yıl saklanır (md. 10). Bunlar kodla çalışan yazılı kurallardır; tek model yalnız alıcıları sıralar ve hiçbir dosyayı kullandırmaz ya da bekletmez.
  • Her çekte bankanın verdiği seri numarası ve bir karekod bulunur; çek alacaklısı karekodla hesap sahibinin son beş yılda ödenen ve karşılıksız çıkan çeklerini, o yaprakta tedbir kaydı olup olmadığını, varsa çek hesabı açma yasağını ya da iflasını Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi'nin kurduğu sistemde görür (TTK md. 780); lehdar, aldığı karekodlu çeki bu sisteme kaydeder (5941 sayılı Çek Kanunu md. 3/10).

Buradan başlayın

Operasyon ekibinizle bir aylık dosyayı ele alır, yüklemeden kullandırıma her kontrolün süresini ölçer, kurallarınızı ve limitlerinizi toplar ve geliştirmeye başlamadan önce okuyucuyu kendi faturalarınız ve çekleriniz üzerinde test ederiz.

Kim kuruyor Her çalışmayı, 2012'den beri gerçek kararların dayandığı makine öğrenmesi modelleri, 2024'ten beri de canlıda dil modelleri ve ajan tabanlı sistemler kuran bir mühendis yürütür. eqlx hakkında

Karar Planı isteyinKarar Planı neleri kapsar

Farkı birlikte kapatalım.

Uzmanlık isteyen bir işinizi getirin. İlk adımı bilerek ayrılın.

İşin kısa bir açıklaması yeterli; gizli kayıt göndermeyin.

Karar Planı ile başlayınMühendisle konuşun

https://eqlx.ai/tr/use-cases/receivables-verification · Basılı kopya; güncel sürüm web sitesindedir.