Kullanım örnekleriFinans kuruluşları ve fintek

  • Varlık yönetim şirketi
  • Banka
  • Katılım bankası

Takipteki alacak portföyü fiyatlama

Bir bankanın ihalesi size en az on iş günü ve icra dosyaları, ipotek akit tabloları ve ekspertiz raporlarıyla dolu bir veri odası verir; teklif, her dosyanın gerçekte ne tahsil edeceğine dayanmalıdır.

SistemleHer dosya okunur, tahsilatı kendi geçmişinizden tahmin edilir, fiyat aralığını kurallarınız verir; teklifi komite verir.

Kim karar verir
Yatırım komitesi

Veri odası · ihale · 04.11.2026Temsilî

Tapu kaydı · KOBİ dosyası · takyidat bilgileri

Başka bir banka lehine birinci derece ipotek, tescil 2019. Satıcı banka lehine ikinci derece ipotek, tescil 2021; ardından icra dairesinin haciz şerhi.

→ başka bankanın arkasında ikinci derece: ayrı fiyatlanır

Belge geldiği gibi. Kırmızı işaretleri sistem uzmanınız için koyar.

1. İş

Bugün

  1. ToplaSatıcı banka bir veri odası açar: her borçlu için anapara, faiz, temerrüt tarihi, teminat ve hukuki durumu gösteren alacak listesi, arkasında da icra dosyaları, ipotek akit tabloları, ekspertiz raporları ve mahkeme kararları; analistler bunları elle ayırır.
  2. OkuAvukatlarınız ve analistleriniz süre dolmadan okuyabildiklerini okur: her icra dosyasının hangi aşamada olduğu, ipoteğin kaçıncı derecede olduğu, önünde ne bulunduğu, borçlunun ölüp ölmediği, iflas edip etmediği ya da konkordato ilan edip etmediği; kalanına örneklemle bakılır.
  3. Tahmin etTahsilat, segment segment tecrübeyle ve geçen yılın tablolarıyla tahmin edilir: teminatsız bireysel dosyaların ne kadar ödeyeceği, ipotekli dosyaların ne zaman satışa varacağı.
  4. FiyatlaBir nakit akışı tablosu bu tahminleri, tahsilat ve hukuk masraflarınızı ve fonlama maliyetinizi bir fiyata çevirir; satışa kalan süredeki tek bir yanlış varsayım bütün teklifi oynatır.
  5. Karar verYatırım komiteniz teklif verilip verilmeyeceğine, fiyata, nakit mi hasılat paylaşımlı mı olacağına ve hangi dosyaların dışarıda bırakılacağına karar verir.

Sistemle

  1. ToplaVeri odasına salt okunur erişen ajan onu borçlu başına bir dosyaya ayırır, listedeki her satırı belgeleriyle eşleştirir, her belge grubunu bir okuyucuya gönderir ve eksikleri listeler.Ajan tabanlı YZ
  2. OkuSLM her icra dosyası örneğini, akit tablosunu, ekspertiz raporunu ve mahkeme kararını okur; hukuki aşamayı, teminatı ve derecesini, önceki ipotekleri ve hacizleri, varsa ölüm, iflas ya da konkordatoyu sayfasıyla birlikte döndürür.SLM
  3. Tahmin etYalnız satın alıp tahsil ettiğiniz portföylerle eğitilen tahsilat modeli her dosyaya ne kadar tahsil edeceği ve ne kadar süreceği için bir bant verir, gerekçe kodlarıyla birlikte.Model
  4. FiyatlaBantları segment başına bir fiyat aralığına bir model değil, kodla çalışan nakit akışı ve maliyet kurallarınız çevirir; icra yoluyla satış uzarsa aralığın ne kadar oynadığını da gösterir.Sizin kuralınız
  5. Karar verYatırım komiteniz eskisi gibi karar verir: teklif verip vermemeye, fiyata ve yapıya, hangi dosyaların dışarıda bırakılacağına ya da ayrı fiyatlanacağına.Kişi karar verir

Masaya ne gelir

Komiteye veri odasındaki her dosya okunmuş, her birinin tahsilat bandı kendi geçmişinizden çıkarılmış ve fiyat aralığı kendi nakit akışı kurallarınızla belirlenmiş olarak gelir. İkinci derece ipotekli dosyalar ayrı fiyatlanır; fiyatı komite belirler.

ŞEKİL 1 · Teklif dosyasıTemsilî
İhale · veri odası 04.11.2026'da açıldıTek bir bankanın teminatsız bireysel ve ipotekli KOBİ dosyaları

Ajan · veri odası, salt okunur

  • işaretliListe ile belgelerin eşleşmesiveri odasıbazı KOBİ dosyalarında icra dosyası örneği yok
  • karşılandıPortföyde canlı krediyok
  • Tek risk grubuyok
  • Veri odasıihaleden sonra silinir, kayıtlı

SLM · dosyaların söyledikleri

  • Hukuki aşamaKOBİ dosyalarının çoğunda itiraz aşaması geçilmiş, haciz kaydı varicra dosyası örnekleri
  • TeminatBirkaç KOBİ dosyasında ipotek, başka bir bankanın arkasında ikinci derecedetapu kayıtları
  • BorçluBir borçlu ölmüş; mirasçılar henüz dosyada yokicra dosyası

Model · beklenen tahsilat

  • Teminatsız bireyselDüşük bantyavaş; çoğu ikinci yıldan sonra
  • KOBİ, birinci dereceDaha yüksek banticra yoluyla satışa bağlı
  • KOBİ, ikinci dereceGeniş aralıkayrı fiyatlanır

Kurallarınız · fiyat aralığı

  • AralıkMaliyetleriniz ve fonlamanızla segment başına bir aralık
  • Ayrıİkinci derece ipotekli dosyalar ayrı fiyatlanır
  • Duyarlılıkİcra yoluyla satış uzarsa değer en çok o zaman düşer
  • Model
  • SLM
  • Ajan
  • Kod

Neden bir kişi karar verirTeklif verip vermemek, fiyat ve yapı yatırım komitenizindir.

Karar verirYatırım komitesi

2. Sistem

Teknik ekibiniz için; isterseniz atlayın.

Nasıl çalışır

Girdi

  • Satıcının alacak listesi
  • Borçlu başına veri odası belgeleri
  • İhalenin şartları ve takvimi

  1. Ajan · hazırlar

    Veri odası koordinatörü

    Koordinatör ve çalışanlar, salt okunur

    Okur

    • Girdideki her şey

    Çıktı

    • Borçlu başına bir dosya, belgeler ayrılmış
    • Her belge grubu bir okuyucuya
    • Eksik belgeler listelenmiş

  2. SLM · anlar

    İcra ve teminat okuyucu

    İcra dosyaları, akit tabloları ve ekspertizlerle ince ayarlı

    Okur

    • İcra dosyası örnekleri
    • İpotek akit tabloları ve tapu kayıtları
    • Ekspertiz raporları ve mahkeme kararları

    Çıktı

    • Hukuki aşama: itiraz, kesinleşme, haciz, satış
    • Teminat, derecesi ve önceki ipotekler
    • Ölüm, iflas ya da konkordato notu
    • Her alan sayfasına bağlı

  3. Model · tahmin eder

    Tahsilat modeli

    Önce tahsilat olasılığı, sonra tutar; GLM ana model, GBM rakip

    Okur

    • Dosyanın alanları
    • Geçmiş alımlarınız ve tahsil ettikleri
    • Teminat ve hukuki aşama

    Çıktı

    • Dosya başına tahsilat bandı
    • Beklenen tahsil süresi
    • Gerekçe kodları
    • Segment başına belirsizlik

  4. Kod · hesaplar

    Nakit akışı ve maliyet kuralları

    Fiyatlama tablonuz ve maliyetleriniz, kodla çalışır; model yok

    Okur

    • Tahsilat ve süre bantları
    • Tahsilat ve hukuk masraflarınız
    • Fonlama maliyetiniz ve getiri eşiğiniz

    Çıktı

    • Segment başına fiyat aralığı
    • Satışa kalan süreye duyarlılık
    • Dışarıda kalacak ya da ayrı fiyatlanacak dosya

  5. Karar

    Yatırım komitesi

    Okur

    • Teklif dosyası

    Çıktı

    • Teklif verir ya da vermez
    • Fiyatı belirler
    • Nakit ya da hasılat paylaşımını seçer
    • Dosyaları dışarıda bırakır ya da ayrı fiyatlar
Ajanın işi nasıl düzenlenirKoordinatör ve çalışanlar

Koordinatör ve çalışanlar

Her veri odasında borçlu başına farklı belgeler bulunur; bu yüzden bir koordinatör odayı her dosyada gerçekte ne olduğuna göre ayırır, her belge grubunu bir okuyucuya verir ve tek bir teklif dosyasında birleştirir.

Modeller nasıl eğitilir ve test edilir

Testi önce sizin uzmanınız yazar. Testin gerektirmediği adım atlanır ve nedenini söyleriz.

Eğitim adımlarını gösterin

Küçük dil modeli (SLM)

  1. Test seti

    Satın aldığınız portföylerden, avukatlarınızın ve analistlerinizin etiketlediği 300–600 dosya: hukuki aşama, teminat ve derecesi, önceki ipotekler ve hacizler, varsa ölüm, iflas ya da konkordato.

  2. Veri seti

    Yalnız satın aldığınız ve artık sizin kaydınız olan portföyler; kaybedilen bir ihalenin verisi gizlilik sözleşmesine göre imha edilir ve hiçbir şeyi eğitmez. Eğitim kopyalarında borçluların kişisel verileri maskelenir.

  3. Sürekli ön eğitim (CPT)Gerekirse

    Yalnız temel model icra ve tapu dilinde testi geçemezse.

  4. Denetimli ince ayar (SFT)

    İcra dosyası örnekleri, ipotek akit tabloları, ekspertiz raporları ve mahkeme kararları üzerinde, taranmış belgeler dâhil.

  5. Pekiştirmeli öğrenme (RL)Atlanır

    Atlanır: alanları okumayı ince ayar öğretir, test seti kontrol eder.

Tahsilat modeli

  1. Hedef

    Satın alıp tahsil ettiğiniz portföylerde, dosyanın ömrü boyunca tahsil edilen nakit ve zamanı.

  2. Yöntem ve rakip

    İki aşama, önce herhangi bir tahsilat olasılığı, sonra tutar; genelleştirilmiş doğrusal ana model gradyan artırmalı bir rakiple karşılaştırılır, sonraki portföylerde test edilir.

  3. Doğrulama kanıtı

    Tahsilatı tamamlanmış portföylerde segment ve alım yılına göre beklenen ile tahsil edilen.

  4. İzleme

    Her çeyrek, portföy başına tahsil edilen ile beklenen karşılaştırılır; bant hiçbir zaman bir dosyayı tek başına fiyatlamaz.

Ajan tabanlı sistem nerede durur

Teklif verilip verilmeyeceğine, fiyata, nakit mi hasılat paylaşımlı mı olacağına ve hangi dosyaların dışarıda bırakılacağına yatırım komiteniz karar verir; satıcı bankada neyin hangi gerekçeyle satılacağını yönetim kurulunun yazılı politikası belirler.

Araçlarını, limitlerini ve kaydını gösterin
Araçlar ve erişim
Satıcının veri odasını ihalenin gizlilik sözleşmesi çerçevesinde, geçmiş alım ve tahsilat kayıtlarınızı da salt okunur okur; yalnız teklif dosyasını ve eksik belge listesini yazar.
Yapamaz
Teklif belirlemek, değiştirmek ya da göndermek, satıcıyla, borçluyla, mahkemeyle ya da icra dairesiyle iletişime geçmek, veri odası belgelerini kararlaştırılan ortamın dışına kopyalamak, kaybedilen bir ihalenin verisini sözleşmenin öngördüğünden uzun tutmak ya da kendine herhangi bir erişim tanımak.
Kim karar verir, yazılı limit
Yatırım komitesiTeklif verilip verilmeyeceğine, fiyata, nakit mi hasılat paylaşımlı mı olacağına ve hangi dosyaların dışarıda bırakılacağına yatırım komiteniz karar verir; satıcı bankada neyin hangi gerekçeyle satılacağını yönetim kurulunun yazılı politikası belirler. Sistem hiçbir zaman teklif belirlemez ya da göndermez, satıcıyla, borçluyla ya da mahkemeyle iletişime geçmez ve kaybedilen bir ihalenin verisini gizlilik sözleşmesinin öngördüğünden uzun tutmaz. Tahsilat modeli yalnız tahmin eder; hiçbir dosyayı tek başına fiyatlamaz.
Ne zaman durur
Belgesi olmayan bir liste satırı, birden fazla risk grubunda görünen bir borçlu, takipteki bir portföyde canlı bir kredi, derecesini çıkaramadığı bir teminat ya da süre dolmak üzereyken okunmamış dosyalar: dosya işaretlenip analiste gider.
Kayıt
Okunan her belge, her dosyanın alanları ve kaynakları, model ve kural sürümleri, bantlar ve aralık, komitenin kararı ve veri odasının silindiği tarih.

Ajan tabanlı sistemler sınırlar içinde nasıl kalır

3. Değer ve koşullar

Zaman nereye gidiyor ve kurumunuz neyi ölçecek.

Değer nereden gelir

  1. Örneklem değil, veri odasındaki her dosya süre dolmadan okunur.
  2. Teklif, kendi portföylerinizin dosya dosya ne tahsil ettiğine dayanır.
  3. Avukat ve analist saatleri fiyatı oynatan dosyalara kalır.

Kurumunuzun ölçtükleri

  • Teklif süresinden önce okunan dosyalar
  • Portföy ve alım yılına göre tahsil edilen ile beklenen
  • Veri odasının açılmasından komiteye geçen süre
  • Sonradan okunmamış bir haciz ya da hukuki sorun çıkan dosyalar

Karar Planı'nda ölçülür

Başlangıç değerini geçmiş portföylerinizde beklenen ve tahsil edilen nakit ile veri odasından teklife geçen süre verir; hedefi kurumunuz koyar.

Koşullar

Kurallar, veri ve bilinen hata türü, önlemiyle birlikte.

  • Banka ya da Kurum'un denetimindeki başka bir kuruluş, tek bir risk grubu dışında, alacaklarını varlık yönetim şirketine ancak ihale usulüyle devredebilir; davet metni en az beş iş günü internet sayfasında kalır, her teklif sahibine aynı bilgi verilir ve veri paylaşımının bitmesinden ihale gününe kadar en az on iş günü geçer. Veri gizlilik sözleşmesiyle, yalnız ihale için paylaşılır ve ihaleden sonra imha edilir (BDDK'nın varlık yönetim şirketleri yönetmeliği, Resmî Gazete 14.07.2021, sayı 31541, md. 18/2–4, 27.08.2025 değişikliğiyle).
  • Veri odasında en az kredi türü, borçlunun kimliği, anapara, işlemiş faiz ve masraf, faiz oranı, temerrüt tarihi, teminat durumu, yapılandırma, hukuki süreçler ve alacağın aktiften silinip silinmediği bulunur (md. 18/4). Donuk alacaklar ve altmış günden fazla geciken alacaklar devredilebilir; canlı ve donuk alacaklar, tek bir risk grubu dışında, hiçbir zaman aynı portföyde yer alamaz (md. 19/3).
  • Satıcı, borçluyu ve teminatı dikkate alarak tahsil edilme oranını, süresini ve gerçeğe uygun değeri de içeren iktisadi nedeni her devir için yazılı hâle getirir (md. 18/1); hangi alacakların devredileceğini yönetim kurulu, tahsil potansiyelini, teminatı, borçlunun varlık durumunu ve yasal takiplerin olası sonuçlarını gözeten yazılı politikalarla belirler (md. 19/2). Aynı okuyucu ve model satıcı bankanın kendi dosyasına da hizmet eder.
  • Varlık yönetim şirketinin sulh yoluyla edindiği taşınmazı, edinimden önceki bir yıl içinde bağımsız değerleme şirketinin tespit ettiği değerin, icra yoluyla edindiğini ise edinim tutarının altında satmaması esastır; altında yapılan satışın ekonomik gerekçesi yazılı hâle getirilir (md. 21/5). Hasılat paylaşımlı dosyalarda satıcının tahsilatı nasıl kontrol edeceği sözleşmede yazar (md. 21/6). Bunlar nakit akışı kurallarınıza yazılı oldukları gibi girer ve kodla çalışır.

Buradan başlayın

Daha önce satın alıp tahsil ettiğiniz iki ya da üç portföyü ele alır, her dosyanın ne tahsil ettiğini kayıtlarınızdan yeniden kurar, fiyatlama tablonuzu ve maliyetlerinizi toplar ve geliştirmeye başlamadan önce okuyucuyu bu portföylerin veri odası belgeleri üzerinde test ederiz.

Kim kuruyor Her çalışmayı, 2012'den beri gerçek kararların dayandığı makine öğrenmesi modelleri, 2024'ten beri de canlıda dil modelleri ve ajan tabanlı sistemler kuran bir mühendis yürütür. eqlx hakkında

Karar Planı isteyinKarar Planı neleri kapsar

Farkı birlikte kapatalım.

Uzmanlık isteyen bir işinizi getirin. İlk adımı bilerek ayrılın.

İşin kısa bir açıklaması yeterli; gizli kayıt göndermeyin.

Karar Planı ile başlayınMühendisle konuşun

https://eqlx.ai/tr/use-cases/npl-portfolio-pricing · Basılı kopya; güncel sürüm web sitesindedir.