Kullanım örnekleriFinans kuruluşları ve fintek

  • Sigorta

Sigortada risk kabul

Brokerler ve acenteler her gün ticari teklif talebi gönderir; risk kabul uzmanının fiyat verebilmesi için her talepte teklif formu, risk keşif raporu ve hasar geçmişi risk kabul kurallarınıza göre okunmalıdır.

SistemleHer teklif ve keşif raporu okunur, kurallarınız ve yetki seviyesi kontrol edilir; şartları ve fiyatı uzman belirler.

Kim karar verir
Risk kabul uzmanı

Broker e-postası · 04.11.2026Temsilî

Risk keşif raporu · plastik ambalaj fabrikası · §4 Yangın koruma

Tesiste hidrant ve portatif yangın söndürücüler vardır; sprinkler sistemi yoktur. Hammadde granül stoku üretim holünün içinde, enjeksiyon makinelerinin yanında depolanmaktadır.

→ yangın sorumlusuna · sprinkler ya da ayrı stok gerekli

Belge geldiği gibi. Kırmızı işaretleri sistem uzmanınız için koyar.

1. İş

Bugün

  1. OkuTeklif talepleri brokerlerden ve acentelerden e-postayla ve acente portalından gelir; risk kabul uzmanı teklif formunu, bina, makine ve emtia için sigorta bedelleri listesini, önceki poliçeyi, hasar geçmişini ve büyük risklerde risk mühendisinin hazırladığı risk keşif raporunu okur.
  2. ToplaSigortalının sizdeki geçmiş poliçelerine ve hasarlarına, adresin deprem ve sel bölgesine, aynı tesiste ya da hemen yanında zaten neyi sigortaladığınıza ekran ekran bakar.
  3. Kontrol etKurallar elle kontrol edilir: bu faaliyet konusunu yazıp yazmadığınız, hangi korumaları gerektirdiği, sigorta bedellerinin hangi yetki seviyesini istediği ve riskin reasürans anlaşmasına sığıp sığmadığı ya da ihtiyari reasürans gerekip gerekmediği.
  4. YazUzman değerlendirme notunu sizin formatınızda yazar, keşif raporundaki tavsiyeleri şarta çevirir, özel şartları ve brokere sorulacak soruları taslağa döker; teklif formunda boş bırakılmış cevaplar kolayca gözden kaçar.
  5. Karar verYetkili seviyedeki uzman teklifi kabul eder; şartları, muafiyetleri ve fiyatı belirler, ek bilgi ister ya da reddeder; brokerin süresi işlerken talepler tek bir kuyrukta bekler.

Sistemle

  1. OkuSLM teklif formunu, bedel listesini, önceki poliçeyi, hasar geçmişini ve risk keşif raporunu fotoğraflarıyla birlikte okuyup tek bir yapılandırılmış dosyaya döker; her alanın sayfasını gösterir, cevapsız kalan soruları listeler.SLM
  2. ToplaSalt okunur erişimle çalışan ajan sigortalının geçmiş poliçelerini ve hasarlarını, adresin afet bölgelerini, tesiste ve yanında zaten sigortaladıklarınızı ve yaptırım taraması sonucunu getirir, hâlâ eksik olanı listeler.Ajan tabanlı YZ
  3. Kontrol etBir model değil, kodla çalışan risk kabul kurallarınız ve yetki tablonuz faaliyet konusunu yazılan, üst seviyeye gidecek ya da risk iştahınızın dışında olan diye işaretler; gereken korumaları listeler, yetki seviyesini adlandırır ve riskin anlaşmaya sığıp sığmadığını söyler.Sizin kuralınız
  4. YazSLM değerlendirme notunu sizin formatınızda taslağa döker: keşif raporundaki tavsiyeler önerilen şartlar olarak, özel şart taslakları ve brokere sorulacak sorular; fiyat, muafiyetler ve karar uzmana bırakılır.SLM
  5. Karar verYetki tablonuzun gösterdiği seviyedeki risk kabul uzmanı eskisi gibi teklifi kabul eder; şartları, muafiyetleri ve fiyatı belirler, brokerden ek bilgi ister ya da reddeder; uzman göndermeden hiçbir şey brokere ulaşmaz.Kişi karar verir

Masaya ne gelir

Uzmana teklif ve keşif raporu sayfalarıyla okunmuş, sorgular yapılmış, kural cevabı, yetki seviyesi ve anlaşma cevabı kendi tablonuzla belirlenmiş olarak gelir. Değerlendirme notu taslak olarak hazırdır; karar veren ve gönderen uzmandır.

ŞEKİL 1 · Risk kabul dosyasıTemsilî
Broker talebi · yangın ve makine kırılması · 04.11.2026Plastik ambalaj fabrikası, organize sanayi bölgesi

SLM · teklif ve keşif

  • FaaliyetEnjeksiyonla plastik ambalaj üretimi; hammadde stoku üretim holündeteklif s. 1
  • Yapı tarzıÇelik karkas, sandviç panel çatı ve duvarlarkeşif §2
  • KorumaHidrant ve yangın söndürücüler; sprinkler yokkeşif §4
  • CevapsızTeklif formunda iki soru: sıcak çalışma ve gece bekçisiteklif s. 3

Ajan · kontroller, salt okunur

  • işaretliHasar geçmişi, son beş yılhasar geçmişibir yangın hasarı
  • Adresin deprem bölgesiafet aracıyüksek
  • Tesiste sigortaladığınız başka riskyok
  • karşılandıYaptırım taramasıeşleşme yok

Tablonuz · kurallar ve yetki

  • FaaliyetPlastik işleme: yangın risk kabul sorumlusuna giderkurallar §3
  • GerekenSprinkler ya da hammadde stokunun üretimden ayrılmasıkurallar §5
  • YetkiBedeller şube seviyesinin üstünde: genel müdürlük
  • AnlaşmaYangın anlaşmasının içinde

SLM · değerlendirme notu

Formatınızda taslak hazır: keşif raporundaki tavsiyeler (hammadde stokunun ayrılması, sıcak çalışma izin sistemi) önerilen şartlar olarak ve cevapsız iki soru brokere.

  • SLM
  • Ajan
  • Kod

Neden bir kişi karar verirKabul, şartlar, muafiyetler ve fiyat uzmanındır; sistem yalnız dosyayı hazırlar.

Karar verirRisk kabul uzmanı

2. Sistem

Teknik ekibiniz için; isterseniz atlayın.

Nasıl çalışır

Girdi

  • Teklif formu ve sigorta bedelleri listesi
  • Önceki poliçe ve hasar geçmişi
  • Risk keşif raporu ve tesis fotoğrafları

  1. SLM · anlar

    Teklif ve keşif okuyucu

    Her alanı kaynağıyla tek dosyaya döndürmek üzere ince ayarlı

    Okur

    • Girdideki her şey

    Çıktı

    • Sigortalı, adres, faaliyet, kalem bazında bedel
    • Yapı tarzı, korumalar, tehlikeler
    • Teklif formunda cevapsız sorular

  2. Ajan · hazırlar

    Risk kabul dosyası ajanı

    Paralel kontroller, salt okunur

    Okur

    • Yapılandırılmış dosya

    Çıktı

    • Sizdeki geçmiş poliçeler ve hasarlar
    • Adresin deprem ve sel bölgesi
    • Tesiste zaten sigortaladıklarınız
    • Yaptırım taraması
    • Listelenen eksik belgeler

  3. Kod · hesaplar

    Kural ve yetki tablosu

    Yazılı risk kabul kurallarınız ve limitleriniz, kodla; model yok

    Okur

    • Dosya ve kontroller
    • Risk kabul kurallarınız ve yetki tablonuz
    • Reasürans anlaşmanızın şartları

    Çıktı

    • Faaliyet: yazılır, üste gider ya da iştah dışı
    • Gereken korumalar
    • Bedellere göre yetki seviyesi
    • Anlaşma içinde mi, ihtiyari mi gerekir

  4. SLM · anlar

    Değerlendirme notu yazarı

    Aynı SLM, değerlendirme ve şart şablonlarınızla

    Okur

    • Dosya, kontroller ve tablo
    • Şablonlarınız

    Çıktı

    • Değerlendirme notu
    • Şart olarak keşif tavsiyeleri
    • Özel şart taslakları
    • Brokere sorular

  5. Karar

    Yetkili seviyedeki risk kabul uzmanı

    Okur

    • Değerlendirme notu ve dosya

    Çıktı

    • Kabul eder; şartları, muafiyetleri ve fiyatı belirler
    • Brokerden ek bilgi ister ya da reddeder
    • Yetkisini aşanı üst seviyeye gönderir
    • Gerektiğinde ihtiyari reasürans yaptırır
Ajanın işi nasıl düzenlenirParalel kontroller

Paralel kontroller

Sorgular birbirinden bağımsızdır ve her teklif talebi hepsine ihtiyaç duyar; bu yüzden paralel çalışır ve tek bir dosyada birleşir.

Modeller nasıl eğitilir ve test edilir

Testi önce sizin uzmanınız yazar. Testin gerektirmediği adım atlanır ve nedenini söyleriz.

Eğitim adımlarını gösterin

Küçük dil modeli (SLM)

  1. Test seti

    Kıdemli risk kabul uzmanlarınızın alanlarla, keşif bulgularıyla ve cevapsız sorularla etiketlediği 200–400 geçmiş ticari teklif talebi; buna ek olarak aynı uzmanların formatınıza göre puanladığı 100–200 değerlendirme notu.

  2. Veri seti

    Geçmiş teklif talepleri, risk keşif raporları, değerlendirme notları ve yazılmış şartlar; eğitim kopyalarında kişisel veriler maskelenir.

  3. Sürekli ön eğitim (CPT)Gerekirse

    Yalnız temel model keşif ve yangın koruma terimlerinde testi geçemezse.

  4. Denetimli ince ayar (SFT)

    Teklif formlarınız, keşif raporu düzenleriniz ve değerlendirme ile şart şablonlarınız üzerinde.

  5. Pekiştirmeli öğrenme (RL)Atlanır

    Atlanır: okumayı ve şablona göre yazmayı ince ayar öğretir, başka bir ödüle gerek kalmaz.

  6. Belge getirme

    Güncel risk kabul kurallarını, klozları ve anlaşma şartlarını belge getirme sağlar; yetki seviyesi ve anlaşma cevabı tablodan gelir, hiçbir zaman modelden gelmez.

  7. İzleme

    Her notu uzman inceler; risk kabul kurallarının ya da anlaşmanın her yeni baskısı, yürürlüğe girmeden önce tablonun ve notların yeniden test edilmesini başlatır.

Ajan tabanlı sistem nerede durur

Her teklif talebine, yetki tablonuzun gösterdiği seviyedeki risk kabul uzmanı karar verir: kabul, ret ya da ek bilgi talebi; şartları, muafiyetleri ve fiyatı da o belirler.

Araçlarını, limitlerini ve kaydını gösterin
Araçlar ve erişim
Poliçe yönetimi, hasar ve doküman sistemlerine, afet bölgesi ve kümül araçlarınıza ve yaptırım tarama hizmetine salt okunur erişir; yalnız risk kabul dosyasını yazar.
Yapamaz
Bir riski kabul etmek, reddetmek ya da teminata almak; fiyat, muafiyet ya da şart belirlemek; teklif ya da poliçe düzenlemek; brokerle ya da sigortalıyla iletişime geçmek ya da kendine herhangi bir erişim tanımak.
Kim karar verir, yazılı limit
Risk kabul uzmanıHer teklif talebine, yetki tablonuzun gösterdiği seviyedeki risk kabul uzmanı karar verir: kabul, ret ya da ek bilgi talebi; şartları, muafiyetleri ve fiyatı da o belirler. Sistem hiçbir zaman bir riski kabul etmez ya da reddetmez, fiyat, muafiyet ya da şart belirlemez, teklif ya da poliçe düzenlemez, brokerle ya da sigortalıyla iletişime geçmez; risk iştahınızın dışındaki bir faaliyet, bir yaptırım eşleşmesi ya da anlaşmayı aşan bedeller işaretlenip uzmana gider.
Ne zaman durur
Bir yaptırım eşleşmesi, risk iştahınızın dışında bir faaliyet konusu, anlaşmayı aşan sigorta bedelleri, güvenle okuyamadığı bir keşif raporu ya da keşfin çeliştiği bir teklif formu cevabı: dosya işaretlenip uzmana gider.
Kayıt
Okunan her belge, her kontrol ve kaynağı, kural ve yetki tablosunun sürümleri, taslaklar ve kimin karar verip neyi gönderdiği.

Ajan tabanlı sistemler sınırlar içinde nasıl kalır

3. Değer ve koşullar

Zaman nereye gidiyor ve kurumunuz neyi ölçecek.

Değer nereden gelir

  1. Brokere daha erken dönen teklifler.
  2. Her talepte aynı şekilde yapılan kural, yetki ve anlaşma kontrolleri.
  3. Büyük ve sıra dışı risklere kalan uzman saatleri.

Kurumunuzun ölçtükleri

  • Talepten teklife geçen süre
  • Yetki seviyesinin üstünde verilen teklifler
  • Teklif formunda cevapsız soruyla düzenlenen poliçeler
  • Yeniden yazılmak üzere geri gönderilen notlar
  • Talep başına uzman süresi

Karar Planı'nda ölçülür

Başlangıç değerini talep kayıtlarınızdaki teklife geçen süre, yetkiyi aşan sevkler ve talep başına uzman süresi verir; hedefi kurumunuz koyar.

Koşullar

Kurallar, veri ve bilinen hata türü, önlemiyle birlikte.

  • Sigorta ettiren, sözleşme yapılırken bildiği ya da bilmesi gereken bütün önemli hususları bildirmekle yükümlüdür; sigortacının sorduğu hususlar önemli sayılır, sigortacı yazılı bir soru listesi vermişse sigorta ettiren kötü niyet dışında yalnız listedeki sorulardan sorumludur (Türk Ticaret Kanunu, TTK md. 1435–1436). Sorularının bir kısmı cevapsız kaldığı hâlde sözleşmeyi yapan sigortacı cayma hakkını kullanamaz (md. 1442); bu yüzden cevapsız sorular teminata almadan önce listelenir.
  • Önemli bir husus bildirilmemişse sigortacı, öğrendiği tarihten itibaren on beş gün içinde sözleşmeden cayabilir ya da prim farkı isteyebilir (TTK md. 1439–1440). Poliçede teklifnameden farklı olup sigorta ettirenin aleyhine olan hükümler geçersizdir (md. 1425/2); sözleşmeyi sigortacı ya da acentesi yaptıysa imzalı poliçe yirmi dört saat, diğer hâllerde on beş gün içinde verilir (md. 1424).
  • Tarifeleri, zorunlu sigortalar dışında, her sigorta şirketi aktüeryal tekniklere uygun olarak serbestçe belirler; özel şartlar kendi başlığı altında açıkça yazılır (5684 sayılı Kanun md. 11–12): fiyat ve şartlar hiçbir zaman modelin değil, risk kabul uzmanınızındır.
  • Burada makine öğrenmesi modeli gerekmez: ticari yangın ve mühendislik hasarları seyrek ve büyüktür; bu yüzden risk kabul kuralları, yetki tablosu ve anlaşma kodla çalışan yazılı kurallardır, fiyat da tarifenizden ve uzmandan gelir. Hasar sıklığını tahmin eden bir model, kendi geçmişinizin yeterince derin olduğu küçük işletme portföyünde sonradan gelebilir.

Buradan başlayın

Risk kabul ekibinizle yakın tarihli bir aylık ticari teklif talebini ele alır, talepten teklife her adımın süresini ölçer, risk kabul kurallarınızı, yetki tablonuzu ve anlaşma şartlarınızı toplar ve geliştirmeye başlamadan önce okuyucuyu kendi talepleriniz ve keşif raporlarınız üzerinde test ederiz.

Kim kuruyor Her çalışmayı, 2012'den beri gerçek kararların dayandığı makine öğrenmesi modelleri, 2024'ten beri de canlıda dil modelleri ve ajan tabanlı sistemler kuran bir mühendis yürütür. eqlx hakkında

Karar Planı isteyinKarar Planı neleri kapsar

Farkı birlikte kapatalım.

Uzmanlık isteyen bir işinizi getirin. İlk adımı bilerek ayrılın.

İşin kısa bir açıklaması yeterli; gizli kayıt göndermeyin.

Karar Planı ile başlayınMühendisle konuşun

https://eqlx.ai/tr/use-cases/insurance-underwriting · Basılı kopya; güncel sürüm web sitesindedir.