Kullanım örnekleriFinans kuruluşları ve fintek

  • Banka
  • Katılım bankası

Mevduat fiyatlama ve bakiyeyi elde tutma

Her vade sonu ya bakiyeyi kaybetme ya da onu tutmak için fazla ödeme riskidir; şubeler her gün özel faiz ister ve hangi mevduat sahiplerinin zaten kalacağını kimse söyleyemez.

SistemleSegment ve vadeye göre faizin vadede kalan bakiyeyi ve maliyetini nasıl değiştirdiğini gösteren bir faiz tablosu.

Kim karar verir
Aktif-pasif komitesi (APKO)

Şube özel faiz talebi · 04.11.2026

Vadeli mevduat · bireysel, büyük mevduat sahibi · bu hafta vadesi doluyor

Eski müşterimiz. Şube müdürünün notu: başka bir banka daha yüksek faiz teklif etmiş, aynı faizi talep ediyoruz; bakiyeyi kaybetmek istemiyoruz.

→ şube bandının üstünde · kararı adı belli onaylayıcı verir

Temsilî Belge geldiği gibi. Kırmızı işaretleri sistem uzmanınız için koyar.

1. İş

Bugün

  1. FiyatlaHazine fonlama ihtiyacından, transfer fiyatından ve rakiplerin ödediğinden yola çıkarak vade ve segmente göre mevduat faizi önerir; aktif-pasif komitesi (APKO) tabloyu her segmentin faiz değişikliğine nasıl tepki verdiğini bilmeden belirler.
  2. İstisnaŞubeler vade sonundan önce büyük mevduat sahipleri için hazinenin fiyatlama masasından özel faiz ister; her talep telefonda ya da e-postayla değerlendirilir ve fazladan verilen faiz çoğu zaman zaten yenileyecek olan mevduat sahiplerine gider.
  3. ÖğrenBir mevduatın yenilendiği, çıktığı ya da başka bir ürüne geçtiği nadiren teklif edilen faize bağlanır; daha düşük ya da yüksek bir faizin neyi tutacağını kimse bilmez.
  4. Karar verAPKO, vadede kalan bakiyenin ve fon maliyetinin farklı bir faizde nasıl değişeceğini gösteremeyen bir tabloyu imzalar.

Sistemle

  1. FiyatlaHer vadenin fonlama değeri transfer fiyatından, zorunlu karşılık maliyetinden ve hizmet maliyetinden kodda hesaplanır; elde tutma modelleri her segment için vadede kalan bakiyenin faizle nasıl değiştiğini gösterir.Model
  2. İstisnaBir şube talebinde model bu bakiyenin tablo faizinde ve istenen faizde kalma olasılığını gösterir; bandın içinde şube karar verir, üstünde talep fiyatlama masasındaki adı belli onaylayıcıya gider.Model
  3. ÖğrenHer vade sonu teklif edilen faiz ve mevduat sahibinin ne yaptığıyla kaydedilir; modeller bunlarla yeniden tahmin edilir, bugünkü tabloda tutulan bir kontrol grubu yeni tablonun neyi değiştirdiğini gösterir.Model
  4. Karar verTabloyu, bantları ve amacı eskisi gibi APKO onaylar; adı belli onaylayıcı olmadan hiçbir faiz tablonun dışına çıkmaz.Kişi karar verir

Masaya ne gelir

Fiyatlama masası tek bir mevduat sahibi için bakiyenin tablo faizinde, bandın üst ucunda ve istenen faizde kalma olasılığını ve her birinin fonlama değerine göre maliyetini görür. Kararı onaylayıcı verir; kart yalnız fazladan faizin neyi alacağını gösterir.

Faiz tablosunu, şube bantlarını ve amacı aktif-pasif komitesi (APKO) onaylar; modelleri doğrulama birimi inceler. Şube yalnız bandın içinde hareket eder, bandın üstündeki bir faiz hazinenin fiyatlama masasındaki adı belli onaylayıcıyı ister. Optimizasyon motoru hiçbir zaman bir mevduat sahibinin faizini onaylı tablonun dışında belirlemez ve üzerinde anlaşılmış bir faizi değiştirmez.

ŞEKİL 1 · İstisna kartıTemsilî
Vadeli mevduat · kısa vade · bu hafta vadesi doluyorBireysel, büyük mevduat sahibi; şube özel faiz istiyor

Kod · fonlama değeri ve tablo

  • Fonlama değeriVadenin transfer fiyatı, karşılık maliyeti, hizmet maliyeti: bakiyenin hazine için değeri
  • Tablo faiziAPKO'nun bu segment ve vade için faizi ve şube bandı

Model · faize karşı kalan bakiye

FaizBeklenen fonlama değeriYenilenme olasılığı
Tablo faiziortaorta
Tablo + azşube bandının üst ucuen yüksekyüksek
İstenen faizbandın üstünde; elde tutmaya az katkıdaha düşükyüksek
Tablonun altıbakiyenin çıkması olasıdüşükdüşük

ÖnerilenTablo + az: bakiyenin bandın üst ucunda kalması olası.

Kod · politika kontrolleri

  • karşılanmadıİstenen faiz şube bandı içindeadı belli onaylayıcı
  • karşılandıSegment farkı kuralıkarşılandı
  • karşılandıVadenin fonlama hedefikarşılandı
  • karşılandıKorunan özellik yokkarşılandı

Nedenler

Uzun müşteri ilişkisi, son vadelerin hepsinde yenilenen bakiye, hesaba yatan maaş; bu segmentte rakip faizlerle fark daha az belirleyici.

  • Model
  • Kod

Yazılı limitŞube bandın içinde hareket eder; üstünde fiyatlama masasındaki adı belli onaylayıcı karar verir; tabloyu APKO imzalar.

Karar verirAktif-pasif komitesi (APKO)

2. Sistem

Teknik ekibiniz için; isterseniz atlayın.

Nasıl çalışır

Girdi

  • Hazineden transfer fiyatı eğrisi
  • Zorunlu karşılık maliyeti
  • Kanala göre hizmet maliyeti

  1. Kod · hesaplar

    Vadeye göre fonlama değeri

    Transfer fiyatı, karşılık maliyeti ve hizmet maliyeti; kodda toplanır

    Okur

    • Girdideki her şey

    Çıktı

    • Her vadenin fonlama değeri
    • Her bileşen ayrı gösterilir

  2. Model · skorlar

    Vadede yenileme modeli

    Lojistik ya da sağkalım modeline karşı GBM; faiz farkında monoton

    Okur

    • Teklif edilen faizle vade sonları
    • O tarihteki piyasa ve rakip faizleri
    • Segment, vade, bakiye, müşteri ilişkisi

    Çıktı

    • Mevduatın yenilenme olasılığı
    • Kalan bakiyenin payı

  3. Model · skorlar

    Yeni para tepki modeli

    Faiz farkına göre bakiye akışları; ana ve rakip model

    Okur

    • Segmente göre giriş ve çıkışlar
    • Tablonuzdaki ve piyasadaki faiz değişimleri

    Çıktı

    • Her faizde beklenen yeni bakiye
    • Segment ve vadeye göre

  4. Model · skorlar

    Tablo optimizasyonu

    APKO'nun hedeflediği bakiyeler için en düşük fon maliyeti

    Okur

    • Elde tutma ve tepki eğrileri
    • Vade ve para birimine göre fonlama hedefleri
    • Segment farkı kuralı; korunan özellik yok
    • İstisna bandı

    Çıktı

    • Segment ve vade başına bir faiz
    • Şube takdir bandı

  5. Karar

    Aktif-pasif komitesi (APKO)

    Okur

    • Önerilen faiz tablosu

    Çıktı

    • Tabloyu ve amacı APKO onaylar
    • Şube yalnız bandın içinde hareket eder
    • Bandın üstünde fiyatlama masasındaki adı belli onaylayıcı

Gerek yok: APKO'nun yazdığı bir faiz tablosu ve bir model yeter; şube talepleri sizin kendi onay akışınızdan geçer, ne ajana ne dil modeline ihtiyaç vardır.

Modeller nasıl eğitilir ve test edilir

Testi önce sizin uzmanınız yazar. Testin gerektirmediği adım atlanır ve nedenini söyleriz.

Eğitim adımlarını gösterin

Vadede yenileme ve yeni para tepki modelleri

  1. Hedef

    Vade sonunda yenilendi ya da yenilenmedi ve kalan bakiyenin payı; faizler değiştikçe segmente göre yeni bakiyeler.

  2. Veri

    Teklif edilen faizle vade sonları, mevduat sahibinin ne yaptığı ve o tarihteki piyasa faizleri; şube istisna talepleri ve sonuçları. Zor kısım faizlerin segmente göre belirlenmiş olmasıdır; bu yüzden değişim tablonun değiştiği tarihlerden, şube istisnalarından ve APKO'nun onayladığı fiyat testlerinden gelir.

  3. Yöntem ve rakip model

    Faiz farkında monoton kısıtlı GBM'ye karşı lojistik ya da sağkalım modeli; zaman dışı doğrulama; politika faizleri hızlı değişirken sıklıkla yeniden tahmin edilir.

  4. Doğrulama kanıtı

    Banda göre gerçekleşen ve öngörülen yenileme, geçmiş faiz değişimleri boyunca bakiyelerin geriye dönük testi, kalibrasyon, segment bazında istikrar ve bağımsız doğrulamanız için dokümantasyon.

  5. İzleme

    Bugünkü tabloda tutulan bir şube ya da segment kontrol grubu; buna karşı segment bazında aylık yenileme, fon maliyeti ve istisnalar.

3. Değer ve koşullar

Zaman nereye gidiyor ve kurumunuz neyi ölçecek.

Değer nereden gelir

  1. Vade ve segmente göre fon maliyeti.
  2. Vadede kalan bakiyeler.
  3. Zaten kalacak mevduat sahiplerine daha az özel faiz.

Kurumunuzun ölçtükleri

  • Vade ve segmente göre fon maliyeti
  • Segmente göre vadede yenileme
  • İstisna sıklığı ve büyüklüğü
  • Gerçekleşen ve öngörülen yenileme
  • Faiz değişikliklerinden sonra bakiye çıkışları

Karar Planı'nda ölçülür

Mevduat geçmişinizden segment bazında fon maliyeti ve yenileme, bugünkü tabloda tutulan bir kontrol grubuna karşı başlangıç değerini verir; hedefi kurumunuz koyar.

Koşullar

Kurallar, veri ve bilinen hata türü, önlemiyle birlikte.

  • Mevduat için zorunlu karşılıkları Merkez Bankası (TCMB) belirler ve duyuruyla değiştirir (örneğin yabancı para mevduatla ilgili 1 Temmuz 2026 tarihli 2026-26 sayılı makroihtiyati basın duyurusu): fonlama değeri güncel kuralları girdi olarak okur, oranlar sayfada yer almaz.
  • Tablo yalnız yeni ve vadesi dolan mevduatı fiyatlar; optimizasyon motoru üzerinde anlaşılmış bir faizi hiçbir zaman değiştirmez ve şube bandının üstündeki her faiz adı belli onaylayıcıya gider.
  • Pratikteki en büyük risk, faizler segmente göre belirlendiği için az faiz değişimi içeren geçmiştir: modeller tablonun değiştiği tarihlere, şube istisnalarına ve APKO'nun onayladığı fiyat testlerine dayanır, kontrol grubu da etkiyi varsayılan değil ölçülen bir şey yapar.
  • Hiç pazarlık etmeyen sadık mevduat sahipleri en düşük faizle kalabilir; tablo, politikanızın yazdığı şekilde, vadesi dolan bakiyeleri yeni paraya teklif edilen faizle karşılaştırır.

Buradan başlayın

Vade sonları ve teklif edilen faizler dahil mevduat geçmişinizde ne olduğuna bakar, fonlama değerini transfer fiyatınızdan ve karşılık girdilerinizden yeniden kurar ve geçmiş faizlerin segment dışındaki nedenlerle nerede değiştiğini buluruz.

Kim kuruyor Her çalışmayı, 2012'den beri gerçek kararların dayandığı makine öğrenmesi modelleri, 2024'ten beri de canlıda dil modelleri ve ajan tabanlı sistemler kuran bir mühendis yürütür. eqlx hakkında

Karar Planı isteyinKarar Planı neleri kapsar

Farkı birlikte kapatalım.

Uzmanlık isteyen bir işinizi getirin. İlk adımı bilerek ayrılın.

İşin kısa bir açıklaması yeterli; gizli kayıt göndermeyin.

  1. Kısa bir açıklama gönderirsinizGizli kayıt, parola, erişim anahtarı ya da canlı ortam verisi göndermeyin
  2. Mühendis işin uygun olup olmadığına ve neye ihtiyaç duyacağına bakarBir model, küçük bir dil modeli, bir ajan ya da hiçbiri
  3. Önerilen bir ilk adım ya da açık sözlü bir “uygun değil”Mühendisle teknik bir görüşme
Karar Planı ile başlayınMühendisle konuşun

https://eqlx.ai/tr/use-cases/deposit-pricing · Basılı kopya; güncel sürüm web sitesindedir.