Kullanım örnekleriFinans kuruluşları ve fintek

  • Banka
  • Katılım bankası
  • Ödeme ve e-para

Ödeme sorgulamaları ve istisnaları

Bir havale geri döner, aracı bankada takılır ya da adı tutmayan bir lehtara ulaşır; her sorgu, cevap verilmeden önce ödemenin yolunun mesajlardan ve izleme kayıtlarından yeniden çıkarılması demektir.

SistemleHer sorgu okunur, ödeme mesajlarıyla izlenir, referanslar eşleştirilir; cevabı veren ve karar veren yetkilidir.

Kim karar verir
Ödeme operasyonları yetkilisi

Lehtar bankadan araştırma talebi · 04.11.2026

Bilgi talebi · müşteri havalesi, avro

Tutarı lehtarın hesabına geçiremiyoruz. Lehtar adı hesap sahibimizle tutmuyor. Lütfen lehtarın tam adını ve adresini teyit ediniz.

→ müşterinin 30 Ekim tarihli havalesiyle aynı referans

Temsilî Belge geldiği gibi. Kırmızı işaretleri sistem uzmanınız için koyar.

1. İş

Bugün

  1. OkuSorgular gün boyu gelir: havalesinin nerede olduğunu soran müşteri, başka bir bankanın bilgi talebi, geri çağırma ya da iptal talebi, bir iade, bir masraf sorusu; yetkili her birini serbest metniyle birlikte okuyup gerçekte ne istendiğini çıkarır.
  2. İzleAsıl ödemeyi bulur, ardından mesaj geçmişini, Swift izleme kaydını, hesabı ve aynı ödemedeki eski vakaları ekran ekran açar.
  3. Kontrol etReferanslar, tutarlar, para birimi, valörler ve masraflar mesajlar arasında elle karşılaştırılır; gönderen ve alıcı bilgileri transfer kurallarının istediklerine göre kontrol edilir.
  4. YazYetkili diğer bankaya cevabı, müşteriye mesajı ve vaka notunu yazar; müşteriyi ya da muhabir bankayı bekleyen vaka elle takip edilir.
  5. Karar verÖdeme operasyonları yetkilisi neyin gönderileceğine ve iade, geri çağırma ya da ek bilgi talebine karar verir; yaptırım ya da dolandırıcılık işareti uyum birimine ya da dolandırıcılık ekibine gider.

Sistemle

  1. OkuSLM her sorguyu, diğer bankanın mesajındaki serbest metin dâhil okur ve türünü, ödeme referanslarını, tutarı ve ne istendiğini çıkarır.SLM
  2. İzleAjan vakayı türüne yazılmış sabit yola gönderir ve salt okunur olarak asıl ödemeyi, üzerindeki her mesajı, izleme durumunu, hesabı ve eski vakaları toplar.Ajan tabanlı YZ
  3. Kontrol etKodla çalışan yazılı kontrolleriniz referansları, tutarları, para birimini, valörleri ve masrafları mesajlar arasında eşleştirir, gönderen ve alıcı bilgilerini kurallarınıza göre sınar.Sizin kuralınız
  4. YazSLM diğer bankaya cevabın, müşteriye mesajın ve vaka notunun taslağını sizin formatlarınızda yazar; her bilgi geldiği mesaja bağlıdır.SLM
  5. Karar verÖdeme operasyonları yetkilisi dosyayı okur ve eskisi gibi neyin gönderileceğine, paranın iade edilip edilmeyeceğine ya da geri çağrılıp çağrılmayacağına karar verir; onsuz hiçbir şey çıkmaz.Kişi karar verir

Masaya ne gelir

Yetkiliye sorgu okunmuş, ödeme mesajları ve izleme kaydıyla izlenmiş, referanslar ve tutarlar kendi kontrollerinizle eşleştirilmiş, cevaplar her bilgisi kaynaklı taslak olarak gelir. Müşteriyle teyidi yapan, karar veren ve gönderen yetkilidir.

ŞEKİL 1 · Araştırma dosyasıTemsilî
Giden müşteri havalesi · avro · sorgu 04.11.2026KOBİ, tekstil; tedarikçi paranın gelmediğini söylüyor

SLM · ne isteniyor

  • MüşteriTedarikçiye gönderdiği ödemenin nerede olduğunu soruyorşube e-postası
  • Diğer bankaLehtar adı hesap sahibiyle tutmuyoraraştırma talebi
  • TürLehtar sorgusu, ödeme lehtar bankada bekliyor

Ajan · yol: lehtar sorgusu, salt okunur

  1. Asıl ödeme bulundu, 30.10.2026'da gönderilmişödeme sistemi
  2. Lehtar bankaya ulaşmış, henüz hesaba geçmemişSwift izleme
  3. Bu ödemede eski vaka yokvaka geçmişi
  4. Gönderimde yaptırım eşleşmesi yoktarama

Kod · referanslar ve bilgiler

  • karşılandıÖdeme referansı her mesajda aynı
  • karşılandıTutar ve para birimi talimatla tutuyor
  • karşılandıGönderen bilgileri kurallarınıza göre eksiksiz
  • işaretliLehtar adı: tescilli unvan değil, ticari ad

SLM · taslaklar

Müşteriden tedarikçinin tescilli unvanını teyit etmesini isteyen bir mesaj, teyitten sonra lehtar bankaya gidecek bir cevap ve okunan her mesajı kaynak gösteren vaka notu. Hiçbir şey gönderilmedi.

  • SLM
  • Ajan
  • Kod

Neden bir kişi karar verirBaşka bir bankaya ya da müşteriye giden her mesaj, her iade ve geri çağırma yetkilinin kararıdır; yaptırım ya da dolandırıcılık işareti uyum birimine ya da dolandırıcılık ekibine gider.

Karar verirÖdeme operasyonları yetkilisi

2. Sistem

Teknik ekibiniz için; isterseniz atlayın.

Nasıl çalışır

Girdi

  • Şube ve kanallardan müşteri sorguları
  • Diğer bankaların araştırma talepleri
  • Geri çağırma, iptal ve iade mesajları

  1. SLM · yorumlar

    Sorgu okuyucu

    İnce ayarlı SLM; Türkçe ve İngilizce serbest metin

    Okur

    • Girdideki her şey

    Çıktı

    • Sorgu türü
    • Ödeme referansları ve tutar
    • Ne istendiği, kimin istediği
    • Güven düzeyi

  2. Ajan · uygular

    Araştırma ajanı

    Yönlendirici: sorgu türü başına sabit bir kanıt yolu; salt okunur

    Okur

    • Sorgu türü ve referanslar
    • O tür için yolunuz

    Çıktı

    • Asıl ödeme mesajı
    • Ödemedeki her mesaj
    • Her bankadaki izleme durumu
    • Hesap ve eski vakalar

  3. Kod · hesaplar

    Referans ve tutar kontrolleri

    Yazılı kontrolleriniz, kodla çalışır; model yok

    Okur

    • Referanslar, tutarlar, valörler, masraflar
    • Gönderen ve alıcı bilgileri

    Çıktı

    • Mesajlar arasında eşleşen referanslar
    • Uzlaştırılan tutar ve masraflar
    • İşaretlenen eksik transfer bilgileri

  4. SLM · yorumlar

    Cevap ve vaka notu yazarı

    SLM, sizin cevap şablonlarınız ve vaka notu formatınızla

    Okur

    • Vaka dosyası ve kaynakları
    • Şablonlarınız

    Çıktı

    • Diğer bankaya cevap taslağı
    • Müşteriye mesaj taslağı
    • Her bilgisi kaynaklı vaka notu

  5. Karar

    Ödeme operasyonları yetkilisi

    Okur

    • Vaka dosyası ve taslaklar

    Çıktı

    • Neyin kime gönderileceğine karar verir
    • İade ya da geri çağırmaya karar verir
    • Yaptırım işareti uyum birimine gider
    • Dolandırıcılık işareti ilgili ekibe gider
Ajanın işi nasıl düzenlenirYönlendirici

Yönlendirici

Okuyucu sorgu türünü zaten belirler ve her tür kendi sabit kanıt setini ister; bu yüzden tek bir yönlendirme adımı vakayı o tür için yazılmış yola gönderir.

Modeller nasıl eğitilir ve test edilir

Testi önce sizin uzmanınız yazar. Testin gerektirmediği adım atlanır ve nedenini söyleriz.

Eğitim adımlarını gösterin

Küçük dil modeli (SLM)

  1. Test seti

    Kıdemli ödeme operasyonları yetkililerinizin puanladığı cevap ve vaka notlarıyla 200–400 geçmiş sorgu: tür, ne istendiği, kullanılan bilgiler ve cevap.

  2. Veri seti

    Geçmiş sorgular, bankalar arası mesajların serbest metni, gönderilen cevaplar ve vaka notları; eğitim kopyalarında adlar ve hesap numaraları maskelenir.

  3. Sürekli ön eğitim (CPT)Gerekirse

    Yalnız temel model ödeme terimlerinde ve banka mesajlarının Türkçe-İngilizce karışık dilinde testi geçemezse.

  4. Denetimli ince ayar (SFT)

    Sorgu türlerini okuma ve cevap şablonlarınız ile vaka notu formatınız üzerinde.

  5. Pekiştirmeli öğrenme (RL)Atlanır

    Atlanır: okumayı ve formatlarınızda yazmayı ince ayar öğretir, başka bir ödüle gerek kalmaz.

  6. Belge getirme

    Prosedürlerinizi, muhabir banka şartlarını ve mesaj kullanım kılavuzlarını belge getirme sağlar; referanslar ve tutarlar kod kontrollerinden gelir, hiçbir zaman modelden gelmez.

  7. İzleme

    Her taslağı yetkili inceler; yanlış bir tür ya da yeniden yazdığı bir taslak bir sonraki teste eklenir.

Ajan tabanlı sistem nerede durur

Başka bir bankaya ya da müşteriye neyin gönderileceğine ve paranın iade edilip edilmeyeceğine, geri çağrılıp çağrılmayacağına ya da hesaba geçirilip geçirilmeyeceğine ödeme operasyonları yetkilisi karar verir.

Araçlarını, limitlerini ve kaydını gösterin
Araçlar ve erişim
Ödeme sisteminizi ve mesaj arşivinizi, Swift izleme kaydını ve vaka mesajlarını, ana bankacılık sistemini, eski vakaları ve ödemedeki mevcut tarama sonuçlarını okur; salt okunurdur; yalnız vaka dosyasını ve taslakları yazar.
Yapamaz
Başka bir bankaya ya da müşteriye herhangi bir mesaj göndermek, parayı iade etmek, hesaba geçirmek, geri çağırmak ya da ters kayıtla almak, bir hesaba kayıt atmak, ödeme bilgisini değiştirmek, bir yaptırım eşleşmesini ya da dolandırıcılık uyarısını sonuçlandırmak ya da kendine herhangi bir erişim tanımak.
Kim karar verir, yazılı limit
Ödeme operasyonları yetkilisiBaşka bir bankaya ya da müşteriye neyin gönderileceğine ve paranın iade edilip edilmeyeceğine, geri çağrılıp çağrılmayacağına ya da hesaba geçirilip geçirilmeyeceğine ödeme operasyonları yetkilisi karar verir. Sistem hiçbir zaman mesaj göndermez, parayı hareket ettirmez ya da iade etmez ve bir yaptırım eşleşmesini ya da dolandırıcılık uyarısını hiçbir zaman sonuçlandırmaz: yaptırım işareti uyum birimine, dolandırıcılık işareti dolandırıcılık ekibine gider.
Ne zaman durur
Her yaptırım ya da izleme listesi işaretinde, aldatıldığını söyleyen bir müşteride, dolandırıcılık nedenli bir geri çağırmada, tutmayan referanslarda, kuralların istediği transfer bilgilerinin eksik olduğu durumda ya da okuyucunun güvenle okuyamadığı bir sorguda: vaka işaretlenip yetkiliye gider; yaptırım işareti ayrıca uyum birimine, dolandırıcılık işareti dolandırıcılık ekibine gider.
Kayıt
Okunan her mesaj ve durum, izlenen yol, her kontrol ve kural sürümü, her taslak ve kimin neyi gönderip karar verdiği.

Ajan tabanlı sistemler sınırlar içinde nasıl kalır

3. Değer ve koşullar

Zaman nereye gidiyor ve kurumunuz neyi ölçecek.

Değer nereden gelir

  1. Bilgileri ilk cevapta veren, daha çabuk cevaplanan sorgular.
  2. Aynı ödeme için bankalar arasında daha az mesaj turu.
  3. Dolandırıcılık nedenli geri çağırmalara ve zor vakalara kalan yetkili saatleri.

Kurumunuzun ölçtükleri

  • Sorgudan cevaba geçen süre
  • Diğer bankanın ya da müşterinin yeniden sorduğu vakalar
  • İlk cevapta çözülen vakalar
  • Vaka başına yetkili süresi
  • Havalelerle ilgili müşteri şikâyetleri
Başka bir kaynakta yayımlanan bulgu
Swift, sorgulama ve istisna süreçlerinin finans sektörüne yılda yaklaşık 1,6 milyar ABD doları maliyet çıkardığını tahmin ediyor; maliyetin kaynağı elle yapılan iş, bağlanan likidite, cezalar ve iadeler.

Swift; PPI AG'nin “Rethinking E&I: The new Swift Case Management” yazısında aktarıldığı şekliyle, Temmuz 2026 (sağlayıcının beyanı) · sağlayıcının kendi beyanı

Karar Planı'nda ölçülür

Başlangıç değerini vaka kayıtlarınızdaki sorgudan cevaba geçen süre ve vaka başına yetkili süresi verir; hedefi kurumunuz koyar.

Koşullar

Kurallar, veri ve bilinen hata türü, önlemiyle birlikte.

  • MASAK'ın tedbirler yönetmeliğine göre, yönetmeliğin belirlediği tutarın üstündeki transfer mesajı gönderenin adını, hesap numarasını ya da referansını ve kimliğini belirleyen en az bir bilgiyi doğrulanmış olarak, alıcının adını ve hesap numarasını taşımak zorundadır; bu bilgileri içermeyen mesajı alan banka transferi iade eder ya da eksikleri gönderen bankaya tamamlatır, zincirdeki her banka da bilgileri aktarır (Tedbirler Yönetmeliği md. 24/1, 24/4, 24/6). Kod kontrolü güncel tutarı kurallarınızdan okur.
  • Bankalar arası sorgulamalar Swift'in Case Management hizmeti üzerinden ISO 20022 mesajlarına geçiyor: araştırma talebi ve cevabı (camt.110, camt.111), iptal talebi ve cevabı (camt.056, camt.029). Ajan bunları okur; birini göndermek yalnız yetkilinin işidir.
  • Her yaptırım ya da izleme listesi işareti vakayı uyum birimi için durdurur, ajan hiçbir eşleşmeyi sonuçlandırmaz; kayıtlar sekiz yıl saklanır (Tedbirler Yönetmeliği md. 46).
  • Burada makine öğrenmesi modeli gerekmez: bir ödemenin mesajlarıyla tutup tutmadığı kodla yazılmış bir kontroldür. Mesajlar ve müşteri verisi kendi sunucularınızda kalır.

Buradan başlayın

Ödeme operasyonları ekibinizle bir aylık sorguyu ele alır, türlerine ayırır, gelişten cevaba kadar her adımın süresini ölçer, cevap şablonlarınızı toplar ve geliştirmeye başlamadan önce okuyucuyu kendi geçmiş vakalarınız üzerinde test ederiz.

Kim kuruyor Her çalışmayı, 2012'den beri gerçek kararların dayandığı makine öğrenmesi modelleri, 2024'ten beri de canlıda dil modelleri ve ajan tabanlı sistemler kuran bir mühendis yürütür. eqlx hakkında

Karar Planı isteyinKarar Planı neleri kapsar

Farkı birlikte kapatalım.

Uzmanlık isteyen bir işinizi getirin. İlk adımı bilerek ayrılın.

İşin kısa bir açıklaması yeterli; gizli kayıt göndermeyin.

  1. Kısa bir açıklama gönderirsinizGizli kayıt, parola, erişim anahtarı ya da canlı ortam verisi göndermeyin
  2. Mühendis işin uygun olup olmadığına ve neye ihtiyaç duyacağına bakarBir model, küçük bir dil modeli, bir ajan ya da hiçbiri
  3. Önerilen bir ilk adım ya da açık sözlü bir “uygun değil”Mühendisle teknik bir görüşme
Karar Planı ile başlayınMühendisle konuşun

https://eqlx.ai/tr/use-cases/payment-investigations · Basılı kopya; güncel sürüm web sitesindedir.